Der Begriff „Zahlung zuerst selbst“wird bei persönlichen Finanzmanagern und Investoren sehr beliebt. Anstatt zuerst Rechnungen und Ausgaben zu bezahlen und den Rest Ihres Einkommens zu sparen, tun Sie das Gegenteil. Legen Sie Gelder für Investitionen, Ruhestand, Studium, Vorschüsse oder was auch immer für eine langfristige Finanzierung bereit und kümmern Sie sich dann um andere Dinge.
Schritt
Teil 1 von 3: Ermittlung der laufenden Ausgaben
Schritt 1. Bestimmen Sie Ihr monatliches Einkommen
Bevor Sie sich selbst bezahlen, müssen Sie zunächst festlegen, wie viel Sie zahlen sollen. Diese Ermittlung beginnt mit dem monatlichen Einkommen. Der Trick, addieren Sie einfach alle Ihre Einnahmequellen für einen Monat.
- Es ist zu beachten, dass es sich um den Nettobetrag nach Abzug der Lohnsumme oder der zu zahlenden Steuern handelt.
- Wenn Ihr Einkommen jeden Monat schwankt, verwenden Sie den Durchschnitt der letzten sechs Monate oder eine leicht unterdurchschnittliche Zahl, um Ihr monatliches Einkommen darzustellen. Wir empfehlen, die niedrigstmögliche Zahl zu verwenden, damit der tatsächliche Umsatz wahrscheinlich über dem Budget liegt.
Schritt 2. Bestimmen Sie Ihre monatlichen Ausgaben
Der einfachste Weg, die monatlichen Ausgaben zu ermitteln, besteht darin, sich die Bankunterlagen des letzten Monats anzusehen. Addieren Sie einfach alle Rechnungen, Bargeldabhebungen oder Geldüberweisungen. Stellen Sie sicher, dass Sie auch ausgegebene Barforderungen einbeziehen.
- Es gibt zwei grundlegende Arten, auf die Sie achten müssen: Fixkosten und variable Kosten. Ihre Fixkosten sind jeden Monat immer gleich und bestehen in der Regel in Form von Miete, Nebenkosten, Telefon/Internet, Versicherung und Schuldentilgung. Die variablen Kosten ändern sich jeden Monat und sind normalerweise die Kosten für Lebensmittel, Erholung, Benzin oder andere Einkäufe.
- Wenn Ihre Ausgaben zu schwer zu verfolgen sind, versuchen Sie es mit Software wie Mint (oder einem anderen ähnlichen Programm). Mit diesem Programm können Sie Ihr Bankkonto mit der Software synchronisieren und Ihre Ausgaben werden nach Kategorie verfolgt. So haben Sie die aktuellen Ausgaben übersichtlich und regelmäßig im Blick.
Schritt 3. Ziehen Sie Ihr monatliches Einkommen von Ihren monatlichen Ausgaben ab
Die Differenz zwischen monatlichen Einnahmen und Ausgaben zeigt an, wie viel Geld am Ende eines jeden Monats übrig ist. Diese Zahl ist wichtig zu wissen, da sie bestimmt, wie viel Sie zuerst selbst bezahlen können. Es gibt keine Möglichkeit, dass Sie sich zuerst selbst bezahlen, wenn Sie nicht über das Geld verfügen, um die Pauschalgebühren zu bezahlen.
- Wenn Ihr monatliches Einkommen 2.000.000 IDR pro Monat beträgt und Ihre Gesamtausgaben 1.600.000 IDR betragen, stehen Ihnen zunächst 400.000 IDR zur Verfügung. Auf diese Weise haben Sie einen Grund dafür, wie viel Geld Sie jeden Monat sparen können.
- Es sei darauf hingewiesen, dass diese Zahl noch höher sein könnte. Sobald Sie die Höhe Ihres verbleibenden Guthabens kennen, können Sie die Ausgaben reduzieren, um das verbleibende Guthaben zu erhöhen
- Ist Ihre Restzahl am Monatsende negativ, müssen Ihre Ausgaben abgezogen werden.
Teil 2 von 3: Erstellen eines Budgets basierend auf Kosteneinsparungen
Schritt 1. Finden Sie Wege, um Ihre Fixkosten zu senken
Fixkosten sind Fixkosten, aber das bedeutet nicht, dass sie nicht durch niedrigere Fixkosten ersetzt werden können. Sehen Sie sich jede Art Ihrer Fixkosten an und prüfen Sie, ob es Möglichkeiten gibt, diese zu reduzieren.
- Zum Beispiel kann Ihre Handyrechnung jeden Monat gleich bleiben, aber vielleicht kann Ihr Datentarif durch einen günstigeren ersetzt werden. Ihre Miete kann auch gleich bleiben, aber wenn sie mehr als die Hälfte Ihres Einkommens kostet, ist es am besten, von zwei auf ein Bett herabzustufen oder eine günstigere Wohnung zu finden.
- Wenn Sie eine Versicherung haben, wenden Sie sich jedes Jahr an Ihren Makler, um bessere Angebote zu erhalten, oder suchen Sie nach diesen Angeboten bei anderen Versicherungsdiensten.
- Wenn Sie viele Kreditkartenschulden haben, versuchen Sie es mit einem Schuldenkonsolidierungskredit, um Ihre monatlichen Fixzinskosten zu senken. Auf diese Weise können Sie Kreditkartenschulden zu einem niedrigeren Zinssatz abbezahlen als ein Konsolidierungskredit.
Schritt 2. Suchen Sie nach Möglichkeiten zur Reduzierung der variablen Kosten
Hier können Sie viel sparen. Sehen Sie sich jeden Monat Ihre Ausgaben an und schauen Sie sich Ausgaben an, die keine Fixkosten enthalten. Schauen Sie sich kleine Ausgaben an, die sich im Laufe der Zeit ansammeln, wie Kaffeekauf, Essen gehen, Essensrechnungen, Benzin oder Luxuskäufe.
- Wenn Sie versuchen, diese Belastungen zu reduzieren, denken Sie darüber nach, was benötigt wird und nicht was gewünscht wird. Reduzieren Sie die Last der Dinge, die Sie wollen, so weit wie möglich. Zum Beispiel können Sie jeden Tag im Büro zu Mittag essen, aber das Mittagessen in einem Café ist ein Wunsch. Sie können diese Kosten reduzieren, indem Sie jeden Tag ein Mittagessen zubereiten.
- Der Schlüssel zur Betrachtung der variablen Kosten besteht darin, einen großen Teil des Bereichs im Budget aufzunehmen. Was ist Ihr größter Nebenaufwand? Sie können die Belastung in diesen Bereichen reduzieren, indem Sie beispielsweise öffentliche Verkehrsmittel nutzen, um Sprit zu sparen, das Mittagessen zur Arbeit bringen, nach günstigeren Erholungsmöglichkeiten suchen oder Ihre Kreditkarte zu Hause lassen, um Impulskäufe zu verhindern.
- Führen Sie eine Online-Suche durch, um innovative Wege zu finden, um Ihre schwer zu belastende variable Belastung zu reduzieren.
Schritt 3. Berechnen Sie den Geldbetrag, der nach dem Sparen übrig bleibt
Sobald Sie einige Bereiche zur Reduzierung der Ausgaben identifiziert haben, ziehen Sie diese von Ihren Ausgaben ab. Sie können die Höhe der neuen Ausgaben vom monatlichen Einkommen abziehen, um die Höhe der verbleibenden Mittel zu ermitteln.
Beispielsweise beträgt Ihr monatliches Einkommen 2.000.000 IDR und Ihre monatlichen Ausgaben IDR 1.600.000. Nachdem Sie einige Ausgaben gespart haben, konnten Sie Ihre Ausgaben um 200.000 IDR pro Monat reduzieren, sodass Ihre monatlichen Kosten auf 1.400.000 IDR sinken. Jetzt haben Sie jeden Monat 600.000 Rp übrig
Teil 3 von 3: Zuerst selbst bezahlen
Schritt 1. Bestimmen Sie, wie viel Sie bezahlt werden
Da Sie nun noch Geld übrig haben, können Sie selbst entscheiden, wie viel Ihnen ausgezahlt wird. Experten schlagen unterschiedliche Mengen vor. In dem berühmten Finanzbuch The Wealthy Barber von David Chilton schlägt er vor, sich selbst bis zu 10 % des Nettoeinkommens zu zahlen. Andere Finanzexperten schlagen zwischen 1-5% vor..
Die beste Lösung ist, sich jeden Monat so viel wie möglich nach dem verbleibenden Betrag zu bezahlen. Zum Beispiel haben Sie am Monatsende noch 600.000 Rupien und ein monatliches Einkommen von 2.000.000 Rupien. Das heißt, Sie können 30% des Einkommens einsparen. (Sie sollten 20 % für Einsparungen verwenden, damit genügend Mittel vorhanden sind, um das Unerwartete abzudecken)
Schritt 2. Erstellen Sie ein Sparziel
Wenn Sie wissen, wie viel Sie selbst bezahlen müssen, setzen Sie sich ein Sparziel. Ihr Ziel könnte beispielsweise eine Altersvorsorge, Bildungssparen oder eine Anzahlung sein. Bestimmen Sie die Kosten für Ihr Ziel und teilen Sie es jeden Monat durch die Anzahl der Selbstzahler, um die Dauer der Zielerreichung in Monaten zu bestimmen.
- Sie können beispielsweise sparen, um eine Anzahlung von 50.000 USD für ein Haus zu leisten. Wenn Sie noch IDR 600.000 übrig haben und jeden Monat IDR 300.000 sparen, dauert es 13 Jahre, um IDR 50.000.000 zu verdienen.
- Erhöhen Sie daher Ihre Ersparnisse auf 600.000 IDR, um die Zeit bis zum Erreichen des Ziels um die Hälfte zu verkürzen (da Sie noch 600.000 IDR haben).
- Vergessen Sie nicht, dass die Rendite, die Sie erhalten, die Zeit, in der Sie Ihre Ziele erreichen, weiter verkürzt, wenn Sie Ihr Geld in ein Hochzinskonto oder eine andere Art von Anlage investieren. Um herauszufinden, wie schnell Ihr Sparkonto bei einem bestimmten Zinssatz (z. B. 2% pro Jahr) wächst, suchen Sie im Internet nach "Compound Interest Calculator".
Schritt 3. Erstellen Sie ein separates Konto aus all Ihren Konten
Dieses Konto dient speziell der Erreichung von Zielen, meist in Form von Spar- oder Anlagezwecken. Wählen Sie nach Möglichkeit den mit dem höchsten Zinssatz. Normalerweise begrenzt diese Art von Konto die Anzahl der Abhebungen, damit Sie nicht versucht sind, Geld von diesem Konto abzuheben.
- Ziehen Sie in Erwägung, ein hochverzinsliches Sparkonto zu eröffnen. Viele Banken bieten dieses Konto an und bieten normalerweise eine Rendite zusätzlich zu einem regulären Konto.
- In den USA gibt es sogenannte Roth IRA-Konten. Auf diesem Konto können die Ersparnisse im Laufe der Zeit steuerfrei wachsen. In einer Roth IRA können Sie Aktien, Investmentfonds, Anleihen oder ETFs kaufen, und diese Produkte bieten höhere Renditen als normale Ersparnisse.
- Andere Optionen in den USA umfassen eine traditionelle IRA oder 401(k).
Schritt 4. Zahlen Sie das Geld so schnell wie möglich auf das Konto ein
Wenn Sie Direkteinzahlungen haben, lassen Sie einen Teil jedes Gehaltsschecks automatisch auf ein separates Konto einzahlen. Sie können auch monatliche oder wöchentliche automatische Überweisungen von Ihrem Hauptkonto auf ein separates Konto einrichten, wenn Sie Ihr Guthaben überwachen können, um Überziehungsgebühren zu vermeiden. Im Wesentlichen werden all diese Dinge zuerst erledigt, bevor das Geld für andere Dinge verwendet wird, einschließlich Rechnungen und Miete.
Schritt 5. Fassen Sie Ihre Ersparnisse nicht an
Lassen Sie die Ersparnisse einfach und heben Sie nicht ab. Für Notfälle müssen Sie über einen Notfallfonds verfügen. In der Regel können diese Fonds die Kosten für 3-6 Monate decken. Verwechseln Sie einen Notfallfonds nicht mit Anlageeinsparungen. Wenn Sie nicht über das Geld verfügen, um Ihre Rechnungen zu bezahlen, suchen Sie nach anderen Möglichkeiten, Geld zu verdienen oder Kosten zu senken. Überweisen Sie diese Kosten nicht auf eine Kreditkarte (siehe Warnung unten).
Tipps
- Die kleinsten Ersparnisse haben einen zukünftigen Nutzen.
- Fangen Sie klein an, wenn es sein muss. Es ist besser, jede Woche IDR 50.000 oder sogar IDR 10.000 beiseite zu legen als gar nichts. Wenn Ihre Kosten sinken und Ihr Einkommen steigt, können Sie die Höhe der für sich selbst zu zahlenden Mittel weiter erhöhen.
- Setzen Sie sich ein Ziel, z. B. „Ich werde in 5 Jahren 20.000 US-Dollar haben“. Dies wird Ihnen helfen, für sich selbst zu bezahlen.
- Der Punkt, an dem Sie sich zuerst selbst bezahlen, ist, dass Sie, wenn Sie dies nicht tun, weiter ausgeben werden, bis nur noch wenig übrig ist. Mit anderen Worten, es ist, als ob Ihre Belastung "zunimmt", um ein Einkommen zu erzielen. Wenn Sie Ihr Einkommen beiseite legen, indem Sie sich zuerst selbst bezahlen, bleibt die Belastung unter Kontrolle. Wenn nicht, lösen Sie das Problem, anstatt Ihre Ersparnisse auszubaggern.
Warnung
- Wenn Sie so abhängig von Kreditkarten sind, dass Sie zuerst selbst bezahlen können, ist das alles sinnlos. Es ist sinnlos, 20.000.000 Rupien für die Anzahlung zu sparen, wenn Sie auch eine Schuld von 20.000.000 Rupien plus Zinsen haben?
- Es kann schwierig sein, sich zuerst selbst zu bezahlen, wie oben erwähnt, wenn Ihre finanzielle Notwendigkeit dringend ist, zum Beispiel Ihre Mietschuld in Rechnung gestellt wurde. Es gibt diejenigen, die glauben, auf jeden Fall zuerst bezahlt zu werden, und es gibt auch diejenigen, die glauben, dass sie andere an die erste Stelle setzen müssen. Diese Grenze müssen Sie selbst festlegen.
