Schulden fühlen sich an wie eine Last, die einem um den Hals hängt, und mit Studienkrediten, Autokrediten und Krankheitskosten wird alles zu einem ziemlich hohen Betrag. Zu lernen, wie man mit Krediten umgeht und Strategien zu deren Tilgung entwickelt, kann Ihnen dabei helfen, Ihre Schulden zu verwalten. Befreien Sie sich von der Schuldknechtschaft und kehren Sie in die reale Welt zurück, dann lernen Sie, schuldenfrei zu leben.
Schritt
Teil 1 von 3: Einen Plan machen
Schritt 1. Bewerten Sie Ihr Problem
Wenn Sie Schulden haben, können Sie nicht wie ein Strauß sein. Steck den Kopf nicht in den Sand und gib auf. Sie sollten sofort wissen, wie viel Sie schulden, damit Sie einen Plan machen können, um aus der Schuldenfalle herauszukommen und mit Ihrem Leben weiterzumachen. Seien Sie realistisch und berechnen Sie.
Im Allgemeinen sind Kreditkartenschulden, Autokredite, Hypothekendarlehen und Studentendarlehen der größte Teil der aktuellen Schulden, den die meisten Menschen haben. Addieren Sie diese Schulden und alle anderen Schulden, die Sie haben. Holen Sie sich die Zahlen und stellen Sie sich ihr
Schritt 2. Priorisieren Sie die Schuld mit den höchsten Zinsen
Sobald Sie die Rohdaten haben, ist es wichtig, genauer hinzuschauen. Welcher Kredit hat den höchsten Zinssatz?
Ein Grund dafür, dass Schulden so schwer zu begleichen sind, ist, dass sie ständig wachsen. Wenn Sie sich nicht schnell auszahlen, zahlen Sie auf lange Sicht viel mehr, was es sehr schwierig macht, auf die Beine zu kommen
Schritt 3. Machen Sie einen Plan zur Rückzahlung Ihrer Schulden
Überprüfen Sie Ihre Finanzen gründlich, berechnen Sie den Betrag und sehen Sie, welche Zahlungsmethode für Ihre Situation am effektivsten ist.
- Versuchen Sie, die Schuld mit den höchsten Zinsen zurückzuzahlen, leisten Sie währenddessen minimale Zahlungen für andere Schulden. Dies wird manchmal als "Leitplanken" bezeichnet und hilft Kreditnehmern, sich bei der Kontrolle ihrer Schulden aktiver zu fühlen.
- Wenn die Zinssätze für alle Ihre Schulden fast gleich sind, zahlen Sie die Schulden mit dem niedrigsten Betrag ab. Dies wird manchmal als "Reverse Laddering" bezeichnet, wodurch Sie Ihren Fortschritt schneller sehen und sich besser fühlen, nachdem die kleineren Schulden abbezahlt sind.
Schritt 4. Sprechen Sie mit einem Finanzberater über die Konsolidierung Ihrer Schulden
Sie müssen das nicht alleine durchstehen. Finanzdokumente sind sehr komplex. Es kann frustrierend sein, es selbst zu versuchen, aber suchen Sie sich einen Finanzberater, dem Sie vertrauen können, und sprechen Sie darüber, das Darlehen in einer monatlichen Zahlung zu konsolidieren, die überschaubarer ist, um die Rückzahlung zu erleichtern.
Es besteht auch die Möglichkeit, bei bestimmten Krediten den Zinssatz zu senken oder eine Stundung für einen kurzen Zeitraum zu beantragen. In manchen Situationen können Sie Zahlungen für einen bestimmten Zeitraum aufschieben, in dem keine Zinsen anfallen. Während dieser Zeit können Sie aggressiv zurückzahlen, ohne dass die Schulden größer werden, was ein ernsthafter Vorteil ist
Teil 2 von 3: Schulden tilgen
Schritt 1. Erstellen Sie ein knappes Budget
Die Berechnungen durchzuführen, die für das Leben in Ihrer finanziellen Situation erforderlich sind, ist nicht so kompliziert, wie es scheint. Wie: Berechnen Sie jeden Monat Ihr Einkommen und berechnen Sie dann jeden Monat die Kosten für Ihren Bedarf. Die Kosten für diese Notwendigkeiten umfassen Lebensmittel, Miete oder Hypotheken, Rechnungen und notwendige Zahlungen für die dringendsten Schulden.
- Gleichen Sie den Geldbetrag, der in jede Ausgabenkategorie fließt, aus, um so viel wie möglich Ihres Einkommens in die Kreditrückzahlungskategorien zu investieren, damit Sie das Darlehen schneller abbezahlen können. Halten Sie dieses Budget jeden Monat ein.
- Wenn Ihre Ausgaben höher sind als Ihr Einkommen, müssen Sie mehrere Dinge tun. Natürlich müssen Sie einige Ausgaben reduzieren oder mehr Geld verdienen. In manchen Situationen können Sie beides tun. Ziehen Sie in Erwägung, zusätzliche Arbeit, Überstunden und zusätzliche Verantwortung an Ihrem Arbeitsplatz zu bekommen, und senken Sie alle Ausgaben, die reduziert werden können.
Schritt 2. Reduzieren Sie Ihre Ausgaben, wo immer Sie können
Wenn Sie lernen, die damit verbundenen Kosten so weit wie möglich zu reduzieren und jeden Cent zu sparen, können Sie mehr Geld verwenden, um Kredite zurückzuzahlen und so schnell wie möglich aus dem Schuldenkreislauf herauszukommen.
- Kochen Sie Ihr eigenes Essen. Hören Sie auf, auswärts zu essen, kaufen Sie billige Lebensmittel und lernen Sie, große Mengen zu kochen, die Ihre ganze Familie für weniger Geld essen kann. Fast-Food-Restaurants täuschen die Leute vor, ihr Essen sei billig, aber ein Topf mit Gemüse, Reis und Bohnen ist viel gesünder als ein Cheeseburger.
- Reduzieren Sie nicht unbedingt notwendige Unterhaltungskosten. Sind Netflix- und Kabelabonnements wirklich notwendig, wenn Sie in einer Stadt leben, die eine öffentliche Bibliothek hat? Muss man wirklich in ein Restaurant, einen Club oder eine Musikshow? Finden Sie Möglichkeiten, um billig Spaß zu haben.
Schritt 3. Begleichen Sie Ihre Schulden vollständig, wenn Sie überschüssiges Bargeld haben
Gibt es diese Woche Extras in Ihrem Gehalt? Sie können alles in einer Nacht ausgeben oder einen Kredit abbezahlen. Haben Sie THR? Sie können viele Geschenke kaufen oder damit Kredite abbezahlen. Wer schuldenfrei sein will, muss hart zu sich selbst sein. Es entstehen keine zusätzlichen Kosten, bis Sie vollständig schuldenfrei sind und alles abbezahlen können, ohne wieder in Schulden zu geraten. Verpflichten Sie sich, dieses Ziel zu erreichen und arbeiten Sie hart, bis es erreicht ist.
Schritt 4. Sparen Sie alles, was Sie nicht ausgeben
Wenn Sie richtig budgetiert haben und am Ende des Monats noch Geld übrig haben, sparen Sie es. Es ist wichtig, Ersparnisse für unerwartete Bedürfnisse, Notfälle und andere Ausgaben zu haben, die Sie wieder in Schulden stürzen könnten. Ein Notfallfonds ist sehr wichtig, um Schulden zu vermeiden und schuldenfrei zu leben.
Machen Sie es sich zum Ziel, zu sparen. Selbst wenn es nur ein paar Millionen Dollar sind, kann es für einige eine befriedigende Erfahrung sein, die notwendigen Maßnahmen zu ergreifen, um zu sparen, anstatt sie auszugeben, und zuzusehen, wie Ihre Ersparnisse wachsen. Machen Sie das Sparen süchtiger als das Einkaufen
Schritt 5. Wenn Sie Anspruch auf eine Rückerstattung der zu viel gezahlten Steuern haben, verwenden Sie diese mit Bedacht
Für manche Menschen sind Steuern etwas, das sie befürchten müssen. Für andere sind Steuern tatsächlich eine Möglichkeit, in Form einer Steuererklärung ein wenig Geld zu verdienen. Diejenigen, die sich qualifizieren, können bis zu zweistellige Millionenbeträge zurückerhalten, wenn sie eine Familie mit drei oder mehr Kindern unterstützen. Stellen Sie sich vor, wie viel Schulden Sie mit einer Steuerüberzahlung zurückzahlen könnten. Erwarten Sie während der Steuersaison keine großen Vermögen, aber seien Sie bereit, sie mit Bedacht einzusetzen, wenn es eine gibt.
Teil 3 von 3: Schuldenfreies Leben
Schritt 1. Nehmen Sie eine Verhaltensänderung vor
Wenn Sie schuldenfrei sein möchten, müssen Sie alle nicht wesentlichen Ausgaben einfrieren und vermeiden, Dinge zu kaufen, die Sie sich nicht leisten können. Wenn Sie etwas nicht mit Bargeld kaufen können, brauchen Sie es heute nicht. Halten Sie sich an den Prozess und die Reise, um schuldenfrei zu bleiben und die damit verbundene Freiheit zu genießen.
Schuldenfrei zu sein bedeutet nicht, wie ein Geizhals zu leben. Wenn Sie etwas Geld für einen Urlaub ausgeben oder einkaufen gehen und ein paar Mal protzen möchten, gehen Sie vor. Stellen Sie nur sicher, dass die Ausgaben für diese Unterhaltung aus zusätzlichen monatlichen Einnahmen stammen und nicht aus Mitteln, die über die Kapazitäten angeschwollen sind
Schritt 2. Speichern Sie weiter
Legen Sie an jedem Zahltag etwas Geld für Rechnungen, Lebensmittel und andere lebensnotwendige Dinge und etwas Geld für Ersparnisse beiseite. Legen Sie auch etwas Geld für Dinge bereit, die nicht unbedingt notwendig sind. Es ist wichtig, dass Sie kaufen können, was Sie wollen, ohne sich zu verschulden. Sparen Sie weiter und bezahlen Sie Rechnungen, damit Sie Schulden abbezahlen können.
Schritt 3. Lebe glücklich mit dem, was du hast
Für viele Menschen entstehen Schulden, weil wir denken, dass wir eine gewisse Lebensqualität verdienen. Warum verdienen wir nicht die teuren Autos, den Schmuck und den Luxusurlaub, den sich andere Menschen leisten können? Diese Art des Denkens führt dazu, dass Menschen in riesige Schulden versinken, um die sie ein Leben lang kämpfen müssen, um sie abzubezahlen. Lernen Sie, im Rahmen Ihrer Möglichkeiten glücklich zu leben, und genießen Sie jeden Cent, den Sie sparen, jeden Tag, den Sie damit verbringen, nicht von anderen abhängig zu sein. Befreie dein Leben.
Schritt 4. Bleiben Sie gesund
Medizinische Schulden können eine finanziell abgesicherte Person schnell in finanzielle Schwierigkeiten bringen. Sie müssen sich gut ernähren, Sport treiben und eine gute Zahnhygiene aufrechterhalten, um kostspielige und unerwartete Kosten zu vermeiden, die als Folge eines Gesundheitszustands entstehen. Eine kurze Fahrt ins Krankenhaus kann eine unvorbereitete Person in den Ruin treiben. Seien Sie nicht einer von ihnen.
Wenn Sie nicht versichert sind, sorgen Sie so schnell wie möglich für eine erschwingliche Krankenversicherung. Sprechen Sie mit Ihrem Chef über Versicherungsoptionen oder recherchieren Sie über staatliche Versicherungsoptionen auf dem Markt. Eine Krankenversicherung ist unerlässlich, wenn Sie ein wenig Hilfe benötigen
Schritt 5. Bauen Sie Ihren Ruf auf
Wenn Ihre Schulden beglichen sind, kann der Spaß beginnen. Wenn Sie sich einen guten Ruf aufbauen und versuchen, eine gute Kreditwürdigkeit zu erlangen, werden Ausgaben und Kreditkarten für Sie rentabel. Wenn Sie es sich leisten können, etwas direkt zu kaufen, zahlen Sie mit einer Kreditkarte und zahlen Sie es sofort ab, um einen Kreditruf aufzubauen, der möglicherweise zuvor durch das Gewicht Ihres Kredits beschädigt wurde. Ergreifen Sie Schritte, damit der Kredit für Sie funktioniert.
Tipps
- Keine Kreditkarte verwenden! Ernst! Der einfachste Weg, Schulden zu vermeiden, besteht darin, niemals eine Kreditkarte zu belasten. Wenn Sie wirklich eine Kreditkarte benötigen (um eine gute Kreditwürdigkeit zu "helfen"), verwenden Sie eine Kreditkarte nur für Einkäufe, die Sie mit der Kreditkarte bezahlen können. Begleichen Sie Ihre Kreditkartenrechnung bei Fälligkeit. Lassen Sie sich durch nichts die Zinsen erhöhen und schon gar nicht die verspätete Strafe hinauszögern, es ist nur ein zusätzlicher Aufwand. Auf diese Weise erhalten Sie eine gute Bonität, ohne sich zu verschulden.
- Zu Hause essen. So sparen Sie Geld und sind gesünder.
- Gib so wenig Geld wie möglich aus.
- Verwenden Sie Gutscheine und kaufen Sie Heftklammern im Sale, während Sie die Kosten für das Nötigste im Rahmen des Budgets halten.
- Erstellen Sie einen Budgetplan. Planen Sie, wie Sie Ihren Gehaltsscheck ausgeben.
- Wählen Sie ein Hobby, bei dem Sie kein Geld ausgeben müssen.
- Sparen Sie, verdienen Sie zusätzliches Einkommen und versuchen Sie, nicht mehr auszugeben, als Sie verdienen. So können Sie Ihre Schulden schneller loswerden.
- Verwenden Sie lokale Websites in Ihrer Stadt, Gemeinde oder Schule, auf denen Menschen Schulmaterial, Sportartikel, Haushaltswaren und alles andere kaufen/verkaufen/handeln, das Geld für Artikel sparen kann, die nur vorübergehend oder von Ihrem Kind nur kurz verwendet werden.
- Versuchen Sie, Kraftstoff zu sparen, indem Sie zu Fuß, Rad fahren, Skateboard fahren, wo immer Sie hin müssen.
