Persönliches Finanzmanagement wird an vielen Schulen nicht gelehrt, ist aber etwas, mit dem sich fast jeder im Leben auseinandersetzen muss. Laut einer Studie haben 58 Prozent der Amerikaner keinen Spar- und Anlageplan für das Jenseits. Der durchschnittliche Amerikaner spart nur zehn Prozent des Betrags, den er für sein Leben nach der Pensionierung benötigt. Die durchschnittliche Kreditkartenschuld in Amerika beträgt rund fünfzehntausend Dollar. Wenn Sie von einem dieser Dinge überrascht sind und nicht möchten, dass Ihnen das passiert, lesen Sie diesen Artikel weiter, um spezifische Richtlinien zu finden, die Ihnen eine bessere Zukunft ermöglichen.
Schritt
Methode 1 von 4: Erstellen eines Fondsbudgets
Schritt 1. Behalten Sie einen Monat lang alle Ihre Ausgaben im Auge
Sie müssen sich nicht einschränken; Sie müssen nur wissen, wie viel Geld Sie in einem bestimmten Monat ausgegeben haben. Bewahren Sie alle Quittungen auf, verfolgen Sie, wie viel Bargeld Sie benötigen und wie viel Ihre Kreditkarte ausgibt, und finden Sie heraus, wie viel Geld Sie am Ende des Monats noch haben.
Schritt 2. Notieren Sie nach dem ersten Monat, wie viel Sie ausgegeben haben
Schreiben Sie nicht Ihre erwarteten Ausgaben auf; Schreiben Sie Ihre tatsächlichen Ausgaben auf. Kategorisieren Sie Ihre Einkäufe sinnvoll. Eine einfache Liste Ihrer monatlichen Ausgaben könnte so aussehen:
- Monatliches Einkommen: Rp. 3.000.000
- Ausgaben:
- Miete/Rate des Hauses: Rp. 500.000
- Monatsrechnung (Strom/Wasser/Müll) Rp. 250.000
- Lebensmittel: Rp. 650.000
- Essen gehen: Rp. 200.000
- Benzin: Rp. 400.000
- Behandlung: Rp. 300.000
- Andere: Rp. 100.000
- Ersparnis: Rp. 500.000
Schritt 3. Schreiben Sie nun Ihr tatsächliches Budget auf
Schätzen Sie basierend auf dem Monat der Ausgaben – und Ihrer Kenntnis Ihrer Ausgabenhistorie –, wie viel Ihres Einkommens Sie jeden Monat zuweisen möchten. Wenn Sie möchten, können Sie eine Budgetierungssoftware wie Mint.com verwenden, um Ihr Budget zu verwalten.
- Erstellen Sie in Ihrem Budget Spalten für geschätzte und tatsächliche Ausgaben. Ein geschätztes Budget enthält Ihre geplanten Ausgaben für eine Kategorie; er sollte von Monat zu Monat gleich bleiben und zu Beginn des Monats berechnet werden. Ihr wirkliches Budget ist der Betrag, den Sie am Ende ausgeben; der Betrag ändert sich von Monat zu Monat und wird am Ende des Monats berechnet.
- Viele Menschen lassen ein großes Budget zum Sparen. Sie müssen Ihr Budget nicht so planen, dass Einsparungen berücksichtigt werden, aber es ist im Allgemeinen ein guter Schritt. Professionelle Finanzplaner raten ihren Kunden in der Regel, mindestens 10 bis 15 Prozent ihres Einkommens für Spareinlagen einzuplanen.
Schritt 4. Seien Sie bezüglich Ihres Budgets ehrlich zu sich selbst
Es ist Ihr Geld – es macht keinen Sinn, sich selbst darüber zu belügen, wie viel Sie bei Ihrem Budget ausgeben werden. Die einzige Person, die dadurch verliert, bist du selbst. Auf der anderen Seite, wenn Sie nicht wissen, wie Sie Ihr Geld ausgeben, kann es einige Monate dauern, bis Sie Ihr Budget festgelegt haben. Legen Sie für diese Zeit keine Zahl fest, bis Sie mit sich selbst realistisch sein können.
Wenn Sie beispielsweise Rp. 500.000, um jeden Monat zu sparen, aber wissen Sie, dass es schwierig sein wird, es nicht aufzuschreiben. Verwenden Sie realistische Zahlen. Überprüfen Sie dann Ihr Budget und sehen Sie, ob Sie es neu anordnen können, um Ihre Ausgaben zu reduzieren und Ihre Ersparnisse zu erhöhen
Schritt 5. Überwachen Sie Ihr Budget von Zeit zu Zeit
Der schwierige Teil beim Festlegen eines Budgets besteht darin, dass sich Ihre Ausgaben von Monat zu Monat ändern können. Das Beste an einem Fondsbudget ist, dass Sie die Veränderungen überwachen können, sodass Sie ein genaues Bild davon erhalten, wohin Ihr Geld im Laufe eines Jahres fließt.
- Das Festlegen eines Budgets öffnet Ihnen die Augen dafür, wie viel Sie ausgeben. Viele Leute stellen nach dem Festlegen eines Budgets fest, dass sie viel Geld für unwichtige Dinge ausgeben. Dieses Wissen ermöglicht es ihnen, ihre Ausgabengewohnheiten anzupassen und ihr Geld für nützlichere Dinge zu verwenden.
- Planen Sie das Unerwartete ein. Wenn Sie ein Budget festlegen, lernen Sie auch, dass Sie Geld für das Unerwartete ausgeben müssen – aber Sie können sich darauf vorbereiten. Natürlich planen Sie nicht, Ihr Auto zu beschädigen oder Ihr Kind muss behandelt werden, aber Sie müssen für solche Dinge planen, damit Sie finanziell vorbereitet sind, wenn Sie dies tun.
Methode 2 von 4: Geben Sie Ihr Geld richtig aus
Schritt 1. Wenn Sie leihen/mieten können, kaufen Sie nicht
Wie oft kaufen Sie eine DVD, um sie jahrelang verstauben zu lassen, ohne jemals benutzt zu werden? Bücher, Zeitschriften, DVDs, Werkzeuge, Partybedarf. und Sportgeräte können zu einem günstigeren Preis gemietet werden. Oftmals kann das Mieten dazu beitragen, Ihre Ausgaben zu senken, Lagerraum zu sparen und Sie im Allgemeinen besser auf die Dinge aufzupassen.
Nicht nur mieten. Wenn Sie einen Artikel über einen längeren Zeitraum verwenden, sollten Sie ihn kaufen. Führen Sie eine einfache Preisanalyse durch, um zu sehen, welche Option für Sie am besten geeignet ist
Schritt 2. Wenn Sie das Geld haben, zahlen Sie eine hohe Anzahlung auf Ihre Hypothek
Für viele Menschen ist der Kauf eines Hauses die teuerste und bedeutendste Ausgabe ihres Lebens. Aus diesem Grund sollten Sie Ihre Eigenheimhypothek mit Bedacht verwalten. Ihr Ziel bei der Zahlung von Hypotheken für Eigenheime ist es, Zinsen und Kosten zu minimieren und sie mit dem Rest Ihres Budgets auszugleichen.
- Machen Sie eine Vorauszahlung. Die ersten siebenjährigen Hausraten haben in der Regel die höchsten Zinsen. Wenn Sie können, verwenden Sie einen Teil des Geldes für die Zahlung der Einkommensteuer, um Ihre Hypothek abzuzahlen. Wenn Sie im Voraus bezahlen, können Sie Ihr Eigenkapital schnell erhöhen, indem Sie die Zinszahlungen senken.
- Finden Sie heraus, ob Sie alle zwei Wochen statt jeden Monat Zahlungen leisten können. Anstatt jedes Jahr 12 Zahlungen für Ihre Hypothek zu leisten, sollten Sie herausfinden, ob Sie 26 Zahlungen für Ihre Hypothek leisten können. Dies wird Ihnen helfen, Millionen von Rupiah zu sparen, sofern keine Kosten damit verbunden sind. Einige Kreditgeber verlangen dafür eine hohe Gebühr, und manchmal berechnen sie nur einmal im Monat.
- Sprechen Sie mit Kreditgebern über die Refinanzierung. Wenn Sie Ihren Kredit von beispielsweise 6,7 Prozent auf 5,7 Prozent bei gleicher Zahlungshöhe refinanzieren können, nutzen Sie diese Gelegenheit. Sie können Ihre Hypothek ein paar Jahre früher abbezahlen.
Schritt 3. Beachten Sie, dass eine Kreditkarte für den Erhalt eines Kredits unerlässlich sein kann
Eine Kreditwürdigkeit von 750 oder höher bietet wahrscheinlich niedrigere Zinsen und die Möglichkeit, einen neuen Kredit aufzunehmen – etwas, das nicht auf die leichte Schulter genommen werden sollte. Auch wenn Sie selten eine Kreditkarte verwenden, sollten Sie dennoch eine haben. Wenn Sie nicht an sich selbst glauben, sperren Sie Ihre Kreditkarten in Ihre Schreibtischschublade.
- Behandeln Sie Ihre Kreditkarte wie Bargeld – das ist die Wahrheit. Manche Leute behandeln ihre Kreditkarten wie eine unbegrenzte Geldquelle, tätigen Einkäufe, die sie sich nicht leisten können, und zahlen nur den monatlichen Mindestbetrag. Wenn Sie dies planen, sollten Sie bereit sein, viel Geld auszugeben, um Zinsen und Gebühren zu zahlen.
- Begrenzen Sie Ihre Kreditverwendung. Eine geringe Kreditausnutzung bedeutet, dass der Anteil Ihrer Schulden im Vergleich zu Ihrem Kreditrahmen gering ist. Sie haben beispielsweise ein Limit von Rp. 10.000.000, aber Sie verwenden nur Rp. 1.000.000, Ihre Schuldenquote ist sehr niedrig, nur 1:10. Wenn Ihr Limit nur 2.000.000 IDR beträgt, Ihr Verbrauch jedoch 1.000.000 IDR beträgt, ist Ihre Schuldenquote sehr hoch, nämlich 1:2.
Schritt 4. Geben Sie aus, was Sie haben, nicht das, was Sie erwarten
Sie denken vielleicht, dass Sie ein hohes Einkommen haben, aber wenn Ihr Geld etwas anderes sagt, kommt dies einem Selbstmordversuch gleich. Regel Erste und am wichtigsten des Geldausgebens besteht darin, nur das Geld auszugeben, das Sie haben, und nicht das, was Sie erwarten, außer in einem Notfall. So bleiben Sie in Zukunft schuldenfrei.
Methode 3 von 4: Intelligent investieren
Schritt 1. Lernen Sie die verschiedenen Anlagemöglichkeiten kennen
Wenn wir älter werden, stellen wir fest, dass die Finanzwelt viel komplizierter ist, als wir uns das als Kind vorgestellt haben. Es gibt viele Möglichkeiten, imaginäre Gegenstände auszutauschen; Sie können auf Dinge wetten, die nicht passiert sind, Sie können Aktien kaufen usw. Je mehr Sie über Finanzinstrumente und deren Möglichkeiten wissen, desto besser werden Sie Ihre Anlagefähigkeiten, auch wenn es manchmal nur darum geht, zu wissen, wann Sie aufhören sollten.
Schritt 2. Nutzen Sie die Vorsorgepläne Ihres Unternehmens
Oft können sich Mitarbeiter für einen 401(k)-Pensionsplan entscheiden. Bei diesem Plan wird ein Teil Ihres Gehalts automatisch in die Altersvorsorge überwiesen. Dies ist eine gute Sparmethode, da die Zahlungen vom Gehalt abgezogen werden, bevor es abgezogen wird; die meisten Menschen sind sich dieser Zahlungen nicht einmal bewusst.
Sprechen Sie mit dem Personalvertreter Ihres Unternehmens über die Richtlinien Ihres Unternehmens. Einige große Unternehmen mit rentablen Altersvorsorgeplänen legen so viel Geld an, wie Sie auf Ihr 401(k)-Konto einzahlen, wodurch Ihre Investition verdoppelt wird. Wenn Sie also 1.000.000 Rp. von Ihrem Gehalt abziehen, wird Ihr Unternehmen Ihnen wahrscheinlich Rp. geben. 1.000.000 mehr, also investieren Sie Rp. 2.000.000 jedes Mal, wenn Sie ein Gehalt erhalten
Schritt 3. Wenn Sie Aktien spielen möchten, spielen Sie nicht
Viele Leute versuchen Daytrading an der Börse und riskieren jeden Tag kleine Gewinne und Verluste. Obwohl dies eine effektive Methode für erfahrene Personen sein kann, ist sie sehr riskant und ähnelt eher einem Glücksspiel als einer Investition. Wenn Sie an der Börse sicher investieren möchten, investieren Sie langfristig. Daher sollten Sie für die nächsten 10, 20, 30 Jahre oder länger investieren.
- Lernen Sie die Unternehmensgrundlagen (wie viel Geld sie haben, Produkthistorie, wie sie Mitarbeiter schätzen und ihre strategischen Partnerschaften schätzen) bei der Auswahl von Aktien, in die sie investieren möchten. Grundsätzlich wetten Sie darauf, dass der aktuelle Aktienkurs eines Unternehmens in Zukunft steigen wird.
- Für sichereres Wetten sollten Sie den Kauf eines Investmentfondsprodukts in Betracht ziehen. Ein Investmentfonds ist eine Gruppe von Aktien, die kombiniert werden, um das Risiko zu minimieren. Es ist so einfach: Wenn Sie Ihr gesamtes Geld in eine Aktie investieren und der Kurs dieser Aktie fällt, müssen Sie einen großen Verlust hinnehmen; Wenn Sie Ihr gesamtes Geld gleichmäßig in 100 verschiedene Aktien investieren, wird der Rückgang einiger Aktien Ihre Investition nicht allzu sehr beeinträchtigen. Dies ist eine Methode eines Investmentfonds, um das Risiko zu mindern.
Schritt 4. Finden Sie eine gute Versicherung
Intelligente Menschen sind immer auf das Unerwartete vorbereitet und haben einen Plan für den Fall, dass es passiert. Man weiß nie, wann man im Notfall viel Geld braucht. Die richtige Versicherung kann Ihnen helfen, die Krise zu überstehen. Sprechen Sie mit Ihrer Familie über die Arten von Versicherungen, die Sie im Notfall abschließen können:
- Lebensversicherung (zur Vorbereitung, wenn Sie oder Ihr Ehepartner plötzlich sterben)
- Krankenversicherung (zur Vorbereitung für den Fall, dass Sie unerwartete Krankheitskosten bezahlen müssen)
- Hausratversicherung (zur Vorbereitung für den Fall, dass Ihrem Haus etwas Schlimmes passiert)
- Katastrophenversicherung (zur Vorbereitung bei Hurrikan, Erdbeben, Überschwemmung, Feuer usw.)
Schritt 5. Denken Sie über die Einrichtung einer DPLK (Pensionskasse der Finanzinstitute) nach
Versuchen Sie zusätzlich zur BPJS Alterssicherung (JHT), die in der Regel maßgeblich durch die Höhe Ihres Monatsgehalts bestimmt wird, einen Finanzberater zu kontaktieren und die Möglichkeit der Einrichtung einer DPLK zu besprechen. Diese Pensionskasse ermöglicht es Ihnen, einen bestimmten Betrag anzulegen und nach dem 60. Lebensjahr wieder abzuheben.
- DPLK wird manchmal in Wertpapiere, Aktien, Anleihen, Investmentfonds und Renten investiert, die es diesen Fonds ermöglichen, im Laufe der Jahre erheblich zu wachsen. Wenn Sie frühzeitig Gelder in DPLK anlegen, kann der generierte Zinseszins (zinstragend) Ihr Investment im Laufe der Zeit deutlich wachsen lassen.
- Besprechen Sie Einkommensversicherungsprodukte mit Versicherungsvertretern. Diese Art der Planung ermöglicht es Ihnen, jedes Jahr Altersvorsorgemittel zu erhalten, ohne auf Lebenszeit zu stoppen. Manchmal werden diese Versicherungsleistungen auch nach Ihrem Tod an Ihren Ehepartner weitergegeben.
Methode 4 von 4: Beginnen Sie mit dem Speichern
Schritt 1. Beginnen Sie damit, so viel wie möglich von Ihrem Einkommen zu sparen
Priorisieren Sie das Sparen in Ihrem Leben. Auch wenn Ihr Budget klein ist, organisieren Sie Ihre Finanzen so, dass Sie etwa 10 Prozent Ihres Gesamteinkommens einsparen können.
- Denken Sie darüber nach: Wenn Sie 30.000.000 IDR pro Jahr sparen können – was weniger als 3.000.000 IDR pro Monat bedeutet – in 15 Jahren haben Sie 450.000.000 IDR. Genug, um das College Ihres Kindes zu bezahlen, eine Investition zu beginnen oder eine beträchtliche Anzahlung für ein Haus zu leisten.
- Fangen Sie an zu sparen, wenn Sie jung sind. Auch wenn Sie noch in der Schule sind, ist das Sparen immer noch wichtig. Menschen, die richtig sparen, behandeln es eher wie eine Ethik als eine Notwendigkeit. Wenn Sie von Anfang an sparen und Ihre Ersparnisse dann sinnvoll anlegen, können aus kleinen Beiträgen große Summen entstehen.
Schritt 2. Erstellen Sie ein Konto für einen Notfallfonds
Das Wesen des Sparens besteht darin, das verfügbare Einkommen zu teilen. Wenn Sie ein verfügbares Einkommen haben, müssen Sie schuldenfrei sein. Keine Schulden zu haben ist dasselbe, als ob Sie Gelder für Notfälle vorbereiten müssen. Daher kann Ihnen ein Notfallfonds wirklich beim Sparen helfen.
- Denken Sie darüber nach: Nehmen Sie an, Ihr Auto hat eine Panne und Sie müssen plötzlich Rp. 20.000.000 ausgeben. Sie haben es nicht geplant, also müssen Sie einen Kredit aufnehmen. Der Zinssatz, den Sie erhalten, kann ziemlich hoch sein. Infolgedessen müssen Sie 6 oder 7 Prozent Zinsen auf den Kredit zahlen, was bedeutet, dass Sie die nächsten sechs Monate nicht sparen können.
Wenn Sie über einen Notfallfonds verfügen, können Sie die Aufnahme von Schulden und Zinsen vermeiden. Dies wird für Sie sehr nützlich sein
Schritt 3. Wenn Sie mit dem Sparen für Ihre Alters- und Notfallkasse beginnen, sparen Sie drei bis sechs Monate lang so viel wie nötig
Auch hier bedeutet Sparen, sich auf Ungewissheit vorzubereiten. Wenn es plötzlich zu Entlassungen kommt oder das Unternehmen Ihre Provisionen reduziert, möchten Sie sich nicht verschulden, nur um zu überleben. Das Ansparen von Ersparnissen für den Bedarf von drei, sechs oder sogar neun Monaten sichert Ihre finanzielle Sicherheit, auch wenn Sie von einer Katastrophe heimgesucht werden.
Schritt 4. Beginnen Sie mit der Begleichung Ihrer Schulden
Ob Kreditkartenschulden oder Hypothekenschulden, Schulden können Sie vom Sparen abhalten. Beginnen Sie mit der Schuld mit dem höchsten Zinssatz (wenn dies Ihre Hypothek ist, versuchen Sie, den größeren Teil zu bezahlen, konzentrieren Sie sich jedoch zuerst auf die nicht fällige Schuld). Dann zahlen Sie die Schulden mit dem zweithöchsten Zinssatz ab. Machen Sie weiter, bis Sie alle Ihre Schulden beglichen haben.
Schritt 5. Fangen Sie an, wirklich für den Ruhestand zu sparen
Wenn Sie 45 bis 50 Jahre alt sind und noch nicht angefangen haben, für den Ruhestand zu sparen, ist es sehr wichtig, sich selbst einzuholen. Legen Sie jährlich den Höchstbetrag auf Ihr 401(k)-Konto ein; Wenn Sie über 50 sind, müssen Sie sich noch mehr anstrengen.
- Sparen Sie vorrangig für den Ruhestand – mehr als für die Ausbildung Ihres Kindes. Sie können sich Geld leihen, um das College Ihres Kindes zu bezahlen, aber Sie können kein Geld leihen, um es Ihrer Altersvorsorge aufzustocken.
- Wenn Sie wirklich nicht wissen, wie viel Geld Sie sparen sollten, verwenden Sie den Online-Rechner für die Altersvorsorge – hier können Sie den Rechner von Kiplinger verwenden.
- Wenden Sie sich an einen Planer oder Finanzberater. Wenn Sie Ihre Altersvorsorge maximieren möchten, aber nicht wissen, wo Sie anfangen sollen, sprechen Sie mit einem lizenzierten professionellen Finanzplaner. Finanzplaner sind darauf trainiert, Ihr Geld mit Bedacht zu investieren, und haben normalerweise einen guten ROI. Einerseits müssen Sie für ihre Dienste bezahlen, aber andererseits bezahlen Sie sie, um Ihnen Geld zu geben. Keine schlechte Idee.
Tipps
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Wenn es viele Zwangsvollstreckungen gibt, zögern Sie mit dem Kauf Ihres neuen Hauses, da die Preise nach dem Gesetz von Angebot und Nachfrage weiter fallen, wenn die Bank zum Verkauf motiviert ist.
- Wenn dann alle Zwangsvollstreckungen von der Bank erfolgreich verkauft werden, wird das Gesetz von Angebot und Nachfrage die Preise wieder ansteigen lassen.
- Solange es nicht zu viele Zwangsvollstreckungen gibt, halten Sie an Ihrem Eigentum fest, da die Preise steigen werden.
- Debitkarten sind eine schlechte Alternative zu Kreditkarten. Es bietet direkten Zugriff auf Bankkonten ohne Zwischenhändler. Darüber hinaus verhindert eine vorübergehende Sperre des Verkäufers, dass Sie auf Ihr Geld zugreifen können, selbst wenn Sie am Ende nichts kaufen (zum Beispiel halten einige Tankstellen IDR 1.000.000 auf Ihrem Konto, wenn Sie Ihre Karte einführen, unabhängig davon, wie viel Sie gekauft haben).
- Verbessern Sie Ihre Qualifikationen. Nehmen Sie sich die Zeit, Ihr Wissen und Ihre Fähigkeiten zu verbessern, damit Sie wettbewerbsfähig bleiben können. Dies erhöht Ihre Chancen, in Zukunft mehr Geld zu verdienen.
