Ein gutes Budget zu erstellen ist der erste Schritt, um die Finanzen zu verwalten und ein qualitativ hochwertiges Leben zu führen. Sie können ein ruhiges und stressfreies Leben führen, wenn Sie ein Budget haben, weil Sie Schulden abbezahlen und sparen können. Die Verwaltung der Finanzen mit einem Budget bedeutet jedoch nicht, dass Sie Ausgaben reduzieren müssen. Ein Budget hilft Ihnen, Geld zuzuteilen, um für Notwendigkeiten zu bezahlen, die priorisiert werden sollten, bevor Sie Spaß haben. Indem Sie jeden Monat die Einnahmen und Ausgaben von Geldern erfassen, können Sie Ihre Finanzen gut verwalten und Ihre Wünsche fristgerecht erfüllen.
Schritt
Methode 1 von 3: Budgetierung
Schritt 1. Erstellen Sie ein Budget mit einem Computerprogramm oder einer Anwendung
Verwenden Sie Google Tabellen oder Excel, um ein Budget zu erstellen. Dieser Schritt hilft Ihnen, jede Transaktion von Ausgaben und Belegen für 1 Jahr aufzuzeichnen, sodass Sie sofort die Ausgaben, die reduziert werden müssen, ermitteln können.
Listen Sie die Namen der 12 Monate als Überschriften jeder Spalte in der obersten Zeile der Tabelle auf
Schritt 2. Berechnen Sie Ihr monatliches Einkommen nach Steuern
Das Nettoeinkommen, also Geld, das für den täglichen Gebrauch zur Verfügung steht, ist das monatliche Einkommen nach Abzug der Einkommensteuer. Wenn Sie ein festes Monatsgehalt beziehen, ist das Nettoeinkommen jeden Monat gleich und wird auf der Lohnabrechnung aufgeführt. Wenn Sie ein Stundenlohn beziehen, variiert Ihr Nettoeinkommen normalerweise jeden Monat, aber Sie können den Durchschnitt anhand Ihrer Gehaltsabrechnungen der letzten 3-4 Monate berechnen.
Wenn Sie als Freiberufler oder Selbständiger tätig sind, sind Ihre Einkünfte möglicherweise nicht steuerlich abzugsfähig. 20 % des Einkommens zur Zahlung der jährlichen Steuern verwenden
Schritt 3. Erfassen Sie alle Fixkosten
Fixkosten sind monatlich zu zahlende Kosten in gleicher Höhe, zum Beispiel Kosten für die Anmietung eines Hauses, Nebenkosten, Bankdarlehensraten oder Kfz-Raten. Setzen Sie das Label "Fixe Kosten" in die ganz linke Spalte der Tabelle und schreiben Sie dann den Geldbetrag, der ausgegeben werden muss, in das Kästchen unter der Spaltenüberschrift. Zum Beispiel:
- Hausmiete: 1.000.000 IDR
- Strom: 300.000 IDR
- Wasser: 200.000 IDR
- Autorate: IDR 2.000.000
- Bankdarlehensrate: 2.000.000 IDR
Schritt 4. Erfassen Sie alle variablen Kosten
Variable Kosten sind Kosten, die sich monatlich ändern können. Wenn Sie sparen möchten, sind variable Kosten die am einfachsten zu reduzierenden Ausgaben. Setzen Sie das Etikett "Variable Kosten" unter "Fixe Kosten" und schreiben Sie dann den Geldbetrag, der ausgegeben werden muss, in jedes Kästchen unter den Fixkosten-Zahlen. Zum Beispiel variable Kosten für März:
- Essen: 2.000.000 IDR
- Benzin: IDR 500.000
- Erholung: IDR 500.000
- Persönlicher Bedarf (Haarpflege, Kosmetik, Kleidung usw.): 1.000.000 IDR
- Urlaub: 200.000 IDR
- Ersparnis: 300.000 IDR
Schritt 5. Vergleichen Sie die Ausgaben mit den Nettoeinnahmen
Um ein Monatsbudget zu erstellen, addieren Sie die Fixkosten und die variablen Kosten für denselben Monat. Ziehen Sie dann das Nettoeinkommen von diesen Kosten ab. Der erzielte Betrag ist ein Einkommen, das zur Finanzierung anderer Bedürfnisse oder eines Überschusses am Monatsende verwendet werden kann. Wenn die Zahl negativ ist, bedeutet dies, dass Sie am Ende des Monats kein Geld haben. Es ist möglich, dass das Geld, das zur Deckung des monatlichen Bedarfs verwendet wird, höher ist als das monatliche Nettoeinkommen.
Beispiel: Monatsgebühr = 5.500.000 IDR (feste Kosten) + 4.500.000 IDR (variable Kosten) = 10.000.000 IDR/Monat. Überschuss = 15.000.000 IDR - 10.000.000 IDR = 5.000.000 IDR
Methode 2 von 3: Verwenden eines Budgets
Schritt 1. Priorisieren Sie die Zahlung aller monatlichen Ausgaben
Bevor Sie Spargelder zuweisen oder bestimmte Pläne realisieren, stellen Sie sicher, dass Sie die monatlich zu zahlenden Kosten abbezahlen können. Stellen Sie dafür jeden Monat Mittel aus dem Nettoeinkommen bereit, um Rechnungen zu begleichen, damit Sie noch Wohnung und Nahrung haben.
- Sparen Sie nicht, wenn noch Rechnungen unbezahlt sind!
- Versuchen Sie, alle monatlichen Ausgaben abzubezahlen und trotzdem einen Überschuss zu haben, damit Sie sparen können.
Schritt 2. Weisen Sie den Überschuss zu, um einen bestimmten Plan zu verwirklichen
Nachdem Sie wissen, welches Geld am Ende des Monats zur Verfügung steht, verwenden Sie das Geld, um die Dinge zu erreichen, die Sie möchten, zum Beispiel sparen, Schulden tilgen oder Fonds für die Bildung Ihrer Kinder anlegen. Bestimmen Sie, was Sie mit dem verfügbaren Geld erreichen möchten, damit Sie einen Plan entwickeln können.
- Legen Sie beispielsweise jeden Monat einen Überschuss an, um Schulden zu tilgen und zu sparen.
- Sie können den Überschuss für unerwartete Ausgaben oder Investitionen verwenden, wie zum Beispiel den Kauf von Aktien oder Gold.
- Geben Sie 20 % des Nettoeinkommens an, um zu sparen oder bestimmte Wünsche zu erfüllen.
Schritt 3. Ändern Sie Ihren Lebensstil, wenn Sie ein Defizit haben
Nachdem Sie den Kontostand am Ende des Monats berechnet haben und die Zahl negativ ist, sollten Sie Ihre Gewohnheiten im Umgang mit Geld ändern. Reduzieren Sie die Ausgaben für sekundäre oder tertiäre Bedürfnisse wie den Kauf von Kleidung, Freizeitaktivitäten oder das Essen in Restaurants.
- Wenn Sie Ihre aktuellen monatlichen Ausgaben nicht reduzieren können, ist das in Ordnung. Fühle dich nicht schuldig! Sie müssen essen, Rechnungen bezahlen und Kleidung kaufen, um ein gutes Leben zu führen.
- Bestimmen Sie Ausgaben, die reduziert werden können. Sie können sofort entscheiden, dass Sie Ihre Freizeitkosten um 50 % senken möchten, aber bedenken Sie die Auswirkungen, wenn Sie jedes Mal ablehnen, wenn Ihre Freunde Sie zum Spaß einladen.
- Bereiten Sie Mittel in Höhe von etwa 30 % des Nettoeinkommens vor, um für das zu bezahlen, was Sie wollen, aber nicht für den Primärbedarf.
Schritt 4. Definieren Sie kurzfristige Ziele, die in 1 Jahr erreicht werden sollen
Sobald Sie die Höhe der monatlichen Einnahmen und Ausgaben kennen, legen Sie fest, wie Sie Mittel verteilen, um bestimmte Ziele zu erreichen. Kurzfristige Ziele sind konkrete und realistische Ziele, die in 12 Monaten erreicht werden können. Zum Beispiel:
- 5 % des Nettoeinkommens für Ersparnisse bereitstellen.
- Begleichen Sie Kreditkartenschulden in 12 Monaten.
Schritt 5. Definieren Sie langfristige Ziele, die Sie in einigen Jahren erreichen möchten
Langfristige Ziele sind Ziele, die innerhalb von mindestens 1 Jahr erreicht werden können. Stellen Sie sicher, dass Sie sich konkrete und realistische Ziele für die Zukunftsplanung setzen. Zum Beispiel:
- Sparen Sie 100.000.000 IDR, um einen Notfallfonds einzurichten.
- Schulden in 3-5 Jahren abbezahlen.
- Ersparte IDR 200.000.000, um die Anzahlung für den Kauf eines Hauses zu bezahlen.
Schritt 6. Notieren Sie das Geld, das bei jeder Zahlung ausgegeben wird
Der beste Weg, um das Finanzmanagement zu überwachen, besteht darin, jedes ausgegebene Geld aufzuzeichnen. Wählen Sie die einfachste Methode, um Notizen zu machen, egal ob Sie ein Notizbuch, eine Notizen-App auf Ihrem Telefon oder eine Tabellenkalkulation auf Ihrem Computer verwenden. Auf diese Weise können Sie jede Ausgabentransaktion überwachen und die Verwendung des Geldes bestimmen, das eingespart werden kann.
Wenn Sie das verbrauchte Geld erfassen, notieren Sie die Informationen im Detail, damit Sie nicht vergessen, zum Beispiel "Eine Uhr zum Geburtstag von Mutter kostet 500.000 IDR"
Schritt 7. Reduzieren Sie die Ausgaben, indem Sie kostengünstige Artikel kaufen
Wenn Sie feststellen, dass Sie in ein Defizit geraten, etablieren Sie Gewohnheiten, die geändert werden können, aber ändern Sie Ihren Alltag nicht drastisch. Machen Sie es sich zum Beispiel zur Gewohnheit, Lebensmittel auf dem Markt einzukaufen, anstatt sie im Einkaufszentrum zu kaufen. Trinken Sie selbst gebrühten Kaffee und nicht aus einem Café. Tun Sie dies konsequent, denn kleine Veränderungen haben im Laufe der Zeit eine große Wirkung!
Andere Beispiele: Mittagessen von zu Hause mitbringen, anstatt es in der Kantine zu kaufen; gewöhnen Sie sich daran, im Park zu trainieren, anstatt im Fitnessstudio; beginnen Sie, Online-Zeitungen zu abonnieren, anstatt gedruckte Zeitungen zu kaufen; ein Buch in der Bibliothek lesen, anstatt ein neues Buch zu kaufen
Methode 3 von 3: Ein Budget konsequent verwenden
Schritt 1. Überprüfen Sie das Budget jeden Monat
Stellen Sie sicher, dass Sie Ihr Budget regelmäßig aktualisieren, da sich Einnahmen und Ausgaben normalerweise jeden Monat ändern. Gewöhnen Sie sich an, jedes Mal, wenn Sie Geld ausgeben und sparen, im Auge zu behalten, und passen Sie dann Ihren Ausgabenplan bei Bedarf an.
- Überprüfen Sie zu Beginn jedes Monats das Budget des letzten Monats, um herauszufinden, wie es realisiert wurde. In diesem Schritt können Sie Budgetanpassungen für den aktuellen Monat und die folgenden Monate vornehmen.
- Ihr Budget wird beeinträchtigt, wenn Sie eine Gehaltserhöhung erhalten oder Schulden abbezahlen.
Schritt 2. Verwenden Sie Tools, die die Budgetumsetzung erleichtern
Das Excel-Programm ist sehr nützlich, aber weniger effektiv, um alle Daten unabhängig zu überwachen. Wenn Sie ein praktischeres Tool benötigen, verwenden Sie eine Website oder eine App, um neue Daten einzugeben. Auf diese Weise können Sie eine Budgetvorlage verwenden und einen Alarm auf Ihrer Website einstellen, der Sie daran erinnert, neue Daten hochzuladen.
Verwenden Sie die Apps Mint, YNAB, Quicken, AceMoney oder BudgetPlus, um ein Budget zu erstellen
Schritt 3. Gönnen Sie sich ab und zu ein Geschenk, aber seien Sie nicht extravagant
Sie müssen das Geld verwalten, nicht umgekehrt. Lassen Sie sich nicht von Budget oder Geld versklaven. So können Sie sich einmal im Monat verwöhnen, ohne Ihr Budget zu beeinträchtigen.
Entscheiden Sie unter Berücksichtigung des Budgets, welche Geschenke es wert sind, gekauft zu werden. In diesem Monat können Sie sich möglicherweise ein neues Paar Schuhe leisten. Nächsten Monat möchten Sie vielleicht einen Latte trinken oder einen neuen Laptop kaufen
Schritt 4. Bezahlen Sie jeden Monat die Schuldenraten
Wenn Sie eine Kreditkarte verwenden oder sich Geld von der Bank leihen, achten Sie darauf, die Kreditkarte gemäß der Mindestrechnung zu bezahlen, um hohe Zinskosten zu vermeiden. Wenn Sie Ihre Rechnungen nicht begleichen können, sollten Sie die Schulden vorrangig begleichen, bis sie innerhalb einer angemessenen Frist beglichen sind.
Versuchen Sie, mehr Geld für die Begleichung Ihrer monatlichen Rechnungen bereitzustellen, wenn Sie Probleme damit haben. Neben dem Aufschub der Schuldentilgung müssen Sie hohe Zinskosten bezahlen, wenn Sie mindestens monatlich Schulden laut Rechnung bezahlen
Schritt 5. Bereiten Sie Mittel vor, um Notfälle durch Sparen zu antizipieren
Der Finanzierungsbedarf während eines Notfalls ist unmöglich zu planen und kann Ihr Budget durcheinander bringen, wenn Sie nicht vorbereitet sind. Legen Sie jeden Monat Geld beiseite, nur für den Fall, dass Ihr Auto eine Panne hat, Sie eine Behandlung benötigen oder Sie entlassen werden, damit Sie Ärger vermeiden können.
- Treffen Sie von nun an Vorbereitungen, um das Unerwartete zu antizipieren. Lassen Sie sich im Notfall nicht unvorbereitet sein.
- Wenden Sie sich im Notfall an Ihr Kreditkartenunternehmen und die kreditgebende Bank, um einen Zahlungsaufschub und den Erlass einer Vertragsstrafe für mehrere Monate zu beantragen.
- Als Anhaltspunkt sollten Sie für 6 Monate Ersparnisse haben, um für das Lebensnotwendige zu bezahlen. Wenn Sie beispielsweise jeden Monat 10.000.000 IDR ausgeben müssen, bereiten Sie 60.000.000 IDR für Notfälle vor.
