Die Schweiz ist bekannt für ihr beeindruckendes Bankensystem, einschließlich ihrer legendären Datenschutzrichtlinie. Die Preisgabe persönlicher Kundendaten ist für einen Bankier in der Schweiz ein Verbrechen, dies ist ein großer Vorteil für jeden, der in der Vergangenheit illegales Geld und Wertsachen verstecken möchte. Befürchtungen über Terrorismus und Schmuggel führen die Schweizer Behörden derzeit jedoch dazu, Kunden, die der Beteiligung an illegalen Aktivitäten verdächtigt werden, abzulehnen. Einige Schweizer Banken lehnen aufgrund einer grösseren Untersuchung des US-Justizministeriums auch bestehende US-Kunden generell ab. Schweizer Banken sind zwar nicht so attraktiv, wie sie in Spionage- oder Actionfilmen dargestellt werden, aber dennoch sehr gut geführt und die Vertraulichkeit ist gewährleistet. Jede Bank hat ihre eigenen Schritte zur Kontoeröffnung, aber die Kenntnis der grundlegenden Informationen und erforderlichen Dokumente hilft Ihnen bei der Einrichtung eines Schweizer Bankkontos.
Schritt
Teil 1 von 4: Auswahl einer Bank und ihrer Dienstleistungen
Schritt 1. Erfahren Sie, ob Sie sich für ein Schweizer Bankkonto qualifizieren
Viele Banken, nicht zuletzt in der Schweiz, sind heute verpflichtet, die Identität des Kontoinhabers und alle Einnahmequellen zu überprüfen. Dies geschieht, um die Einzahlung von Geldern auf Schweizer Bankkonten zu verhindern, die durch illegale Aktivitäten erlangt wurden. Und angesichts des Vorgehens des US-Justizministeriums gegen Steuerhinterziehung weigern sich einige Schweizer Banken, mit amerikanischen Kunden Geschäfte zu machen, aus Angst vor rechtlichen Konsequenzen. Der Wohn- und Arbeitsort kann sich darauf auswirken, ob Sie sich für ein Giro- oder Sparkonto bei einer Schweizer Bank qualifizieren.
- Staatsangehörigen bestimmter Länder ist es untersagt, ein Konto bei einer Schweizer Bank zu eröffnen. Die Gründe sind vielfältig, einer davon sind offizielle Embargos (zum Beispiel Länder wie Russland und Irak) und andere politische Ausschlüsse.
- Ihr Antrag auf Eröffnung eines Kontos bei einer Schweizer Bank kann unabhängig von Ihrer Nationalität abgelehnt werden, wenn Sie als «politisch exponiert» gelten – also als eine Person, die in einen Skandal verwickelt ist oder deren Ruf öffentlich angezweifelt wird. Wenn eine solche Person Kunde wird, befürchtet die Bank ein großes Risiko für die Reputation der Bank.
Schritt 2. Finden Sie eine Bank, die Ihren Bedürfnissen entspricht
In der Schweiz gibt es rund 400 Banken, obwohl die beiden Hauptbanken – UBS (Union Bank of Switzerland) und Credit Suisse Group – fast die Hälfte der Gesamtinvestitionen in Schweizer Banken halten. Einer der wichtigsten Entscheidungsfaktoren bei der Auswahl einer Bank ist, was Sie in einer Bank suchen. Der Vergleich von Policen und Anlagemöglichkeiten bei Top-Banken kann Ihnen dabei helfen, die Vor- und Nachteile der einzelnen Banken abzuwägen und zu bestimmen, welche Bank für Sie am besten geeignet ist.
- Wenn Privatsphäre der wichtigste Faktor ist, sollten Sie eine Bank wählen, die in Ihrem Heimatland keine Filialen hat. Die meisten Banken unterliegen den Gesetzen des Landes, in dem sich die Bankfiliale befindet, nicht den Gesetzen des Landes, in dem sich der Hauptsitz der Bank befindet.
- Beachten Sie, dass die Bank den Kontoinhaber, sofern der Kontoinhaber ein US-Bürger ist, und alle aus den USA erhaltenen Gelder an den IRS melden kann, es sei denn, die Bank hat den Status eines qualifizierten Vermittlers (QI) erlangt.
Schritt 3. Wählen Sie den Kontotyp aus
Bei Schweizer Banken stehen verschiedene Kontoarten zur Verfügung. Einige Bankkonten erfordern eine Ersteinzahlung mit einem bestimmten Mindestbetrag, Mindestguthaben und anderen Bedingungen. Vergleichen Sie die Anforderungen jedes Kontotyps, an dem Sie interessiert sind, um festzustellen, welcher für Ihre finanziellen Bedürfnisse am besten geeignet ist.
- Einige Banken verlangen, dass Kunden Schweizer Franken (CHF) verwenden. Andere Banken erlauben die Verwendung von US-Dollar, Euro und anderen Währungen in der Welt. Wenn der Währungsumtausch für Sie ein Problem darstellt, prüfen Sie, welche Währung Ihre bevorzugte Bank akzeptiert.
- Eine Art von Konto, die als die geheimste bekannt ist, ist das „Nummernkonto“. Tatsächlich handelt es sich bei diesen Konten nicht um „geheime“oder „anonyme“Konten. Einige hochrangige Bankangestellte kennen die Identität des Kontoinhabers, aber diese Konten bieten dennoch ein gewisses Maß an Vertraulichkeit, z. Diese Konten unterliegen jedoch in der Regel einer Reihe von Einschränkungen und die Führung kann eine jährliche Gebühr von bis zu 2000 Schweizer Franken erfordern.
- Zu beachten ist, dass einige Schweizer Banken zurückhaltend sind, ausländischen Staatsbürgern allgemeine Sparkonten anzubieten. Stattdessen konzentrieren sich Schweizer Banken darauf, Ausländern Anlagemöglichkeiten und Spezialisierung auf die Vermögensverwaltung zu bieten.
Teil 2 von 4: Eröffnung eines Anlagekontos
Schritt 1. Besuchen Sie eine Bankfiliale oder Repräsentanz
Kunden, die an der Eröffnung eines Schweizer Bankkontos interessiert sind, besuchen die operative Filiale persönlich oder durch einen Vertreter. Wenn Sie einen Vertreter einsetzen, muss dieser sowohl für sich selbst als auch für die von ihm vertretene Person Unterlagen ausfüllen. Die Kontoeröffnung kann aufgrund strenger Bankrichtlinien nicht online erfolgen, da die Identität potenzieller Kunden und deren Einkommensquelle nicht online überprüft werden können.
Einige Banken erlauben Ihnen möglicherweise, diesen Vorgang per Post abzuschließen. Eine Fotokopie Ihres amtlichen Reisepasses muss von der benannten Institution beglaubigt und an die Bank Ihrer Wahl zurückgesandt werden
Schritt 2. Bereiten Sie die erforderlichen Dokumente vor
Wie die meisten Banken weltweit müssen auch Schweizer Banken Identität und Einkommensquelle von Kunden überprüfen, die ein neues Konto eröffnen möchten. Aus diesem Grund verlangen die meisten Banken, dass potenzielle Kunden sich persönlich mit Bankvertretern treffen, um den Verifizierungsprozess abzuschließen.
- Zur Identifizierung kann ein gültiger Kundenpass erforderlich sein.
- Bankvertreter können Dokumente anfordern, um die Echtheit der Einkünfte zu überprüfen. Zum Beispiel kann ein Bankvertreter eine Kopie des Hauskaufvertrags für das Geld oder eine Quittung für Wertpapiere oder einen Kontoauszug von einer Bank verlangen, mit der Sie zuvor zusammengearbeitet haben.
- Die Bank kann die vom Interessenten angegebene Adresse überprüfen, indem sie verschiedene Arten von Korrespondenz per Post sendet.
Schritt 3. Füllen Sie die erforderlichen Formulare aus
Es gibt Formulare und Hauptantragspunkte, die von Interessenten wie bei anderen Banken ausgefüllt werden müssen. Der zu bearbeitende Papierkram kann aufgrund der Sicherheit der Schweizer Banken und des internationalen Drucks, Steuerhinterziehungsbemühungen zur Rechenschaft zu ziehen, langwierig sein. Ein Schweizer Bankexperte teilte mit, dass es ein Dokument mit mehr als 100 Seiten gibt, das ausländische Investoren benötigen, um ein Schweizer Bankkonto zu eröffnen.
Schritt 4. Erfüllen Sie die Mindestanlagesumme
Jede Bank hat unterschiedliche Anforderungen an den einzuhaltenden Mindesteinzahlungs-/Anlagebetrag. Manchmal können verschiedene Arten von Konten bei einer Bank völlig unterschiedliche Anforderungen haben. Einige Banken (und Kontotypen) haben Mindesteinlagen-/Investitionsbeträge ab Millionen von Dollar.
Viele Privatbanken akzeptieren keine Neukunden, es sei denn, der Kunde ist bereit, mindestens 250.000 Schweizer Franken (265.896 US-Dollar, 64 US-Dollar oder 230.704, 37 Euro) zu investieren. Einige Banken, darunter UBS und Credit Suisse, können jedoch Anlagen mit einer Ersteinlage von unter 50.000 Schweizer Franken (53.179 USD, 33 US-Dollar oder 46.140, 87 Euro) akzeptieren. Um die Mindestanforderungen für eine Ersteinzahlung zu erfahren, können Sie sich bei der Bank erkundigen, in die Sie investieren möchten
Teil 3 von 4: Eröffnung eines Privatkontos
Schritt 1. Besuchen Sie eine Filiale oder einen Bankvertreter
Normale Leute, die ein Schweizer Bankkonto eröffnen möchten, müssen einen Bankvertreter aufsuchen. Es ist der beste Weg, einen Bankvertreter zu sehen und dann die Anforderungen für die Kontoeröffnung so schnell wie möglich zu erfüllen. Wenn möglich, ist ein Besuch in einer Schweizer Bankfiliale vor der Auflösung Ihres alten Bankkontos im Ausreiseland sehr hilfreich. Manche Expats werden es schwer haben, ohne Bankkonto eine Wohnung zu finden, aber auch, ein Konto bei einer Bank ohne eindeutige Adresse zu eröffnen.
Interessenten, die ausserhalb der Schweiz wohnen und ein Schweizer Bankkonto eröffnen möchten, aber die Filiale nicht besuchen können, können per Post ein Antragspaket einreichen. Die vom Interessenten erstellten Dokumente müssen vorab entweder von einem Notar, einem Schweizer Bankangestellten oder einem Korrespondenzbankmitarbeiter, der mit der Schweizer Bank kooperiert, genehmigt werden
Schritt 2. Weisen Sie einen Account Manager zu
Die meisten Schweizer Banken weisen jedem Kunden einen persönlichen Account Manager zu. Es ist wichtig, dass Sie sich für zukünftige Banktransaktionen daran erinnern, wer Ihr Account Manager ist. Fragen Sie nach Kontaktinformationen zu Ihrem Account Manager, einschließlich Ihrer E-Mail-Adresse und der direkten Telefonleitung bei der Bank.
Bankfilialen in Großstädten haben in der Regel mindestens einen Kundenbetreuer, der Fremdsprachen spricht, darunter auch Englisch. Ein Account Manager spricht mindestens eine der vier Hauptsprachen der Schweiz fließend: Deutsch, Italienisch oder Rumänisch. Wenn Sie einen Kundenbetreuer benötigen, der eine andere Sprache als diese vier spricht, ist es eine gute Idee, Ihre Bank im Voraus anzurufen, um die notwendigen Vorkehrungen zu treffen
Schritt 3. Stellen Sie die erforderlichen Dokumente bereit
Wie die meisten Banken und Finanzinstitute weltweit müssen Neukunden, die ein Privatkonto eröffnen möchten, Dokumente vorlegen, die ihre Identität und Einkommensquelle belegen.
- Neukunden werden gebeten, ihre Identität und Adresse zu bestätigen. Wenn Ihr Ausweis nicht Ihre lokale Adresse in der Schweiz enthält, können Sie eine unterschriebene Kopie des Mietvertrags erstellen.
- Einige Banken verlangen von Neukunden, dass sie ihren Beschäftigungsstatus überprüfen. Zudem verlangt die Bank von Neukunden im Rahmen der Stellenüberprüfung die Vorlage eines Arbeitsvertrags und einer Steuererklärung. Der Nachweis der Beschäftigung hilft der Bank zu wissen, dass das auf dem Konto eingezahlte Geld nicht aus illegalen Aktivitäten stammt.
Schritt 4. Studieren Sie die kantonalen Anforderungen
Es gibt mehr als 20 Schweizer Banken, die das kantonale System verwenden, dh sie bedienen nur Einwohner des Kantons/Staates, in dem die Bank ihren Sitz hat. Wenn Sie ein Privatkonto bei einer Kantonalbank eröffnen und in einen anderen Kanton umziehen, werden Sie aufgefordert, Ihr Konto in den jeweiligen Kanton zu überweisen. Für Kunden, die Konten bei Schweizer Nationalbanken eröffnen, ist dies kein Problem.
Schritt 5. Legen Sie Gelder beiseite, um Servicegebühren und Kontoeröffnungsgebühren zu bezahlen
Die meisten Schweizer Banken erheben eine monatliche Verwaltungsgebühr für Privatkonten und können zusätzliche Gebühren für Kreditkarten oder Carte Maestro (Debitkarten) erheben.
- Die monatlichen Gebühren für Privatkonten liegen in der Regel zwischen 10 und 30 Schweizer Franken (CHF), aber in der Regel können Kunden diese Gebühren reduzieren oder ganz vermeiden, indem sie auf ein elektronisches Sparbuch umsteigen, das Hypothekenprodukt der Bank abschließen oder einen bestimmten Geldbetrag einzahlen auf das Konto.
- Kredit- und Debitkarten haben in der Regel eine Jahresgebühr von bis zu 3 Schweizer Franken.
Teil 4 von 4: Zugriff auf Geld auf Schweizer Bankkonten
Schritt 1. Studieren Sie Ihre Steueranforderungen
Dies ist besonders wichtig für US-Bürger, die ein Schweizer Bankkonto eröffnen, kann aber auch auf andere Länder übertragen werden. Unabhängig von der Kontoform müssen US-Bürger:
- Reichen Sie das Formular 1040, Anhang B, Teil III ein, das besagt, dass Sie ein Konto bei einer ausländischen Bank eröffnen werden.
- das Formular TD F 90-22.1 bis zum 30. Juni eines jeden Jahres einreichen, um den IRS über den Standort eines ausländischen Bankkontos zu informieren, das zu irgendeinem Zeitpunkt im Vorjahr 10.000 USD überstieg.
Schritt 2. Fragen Sie nach einer Mastercard
Eine Master Card ist im Grunde eine Debitkarte, die von Ihrer Bank ausgestellt wird. Diese Karte kann in den meisten Einkaufszentren zum Abheben eines bestimmten Geldbetrags oder als Zahlungsmittel verwendet werden, aber Händler in kleinen Städten und Dörfern dürfen nur Bargeld akzeptieren.
Schritt 3. Beantragen Sie eine Kreditkarte
Die Mehrheit der Schweizer Banken gibt Kreditkarten aus, um Kunden zu gewinnen. Es kann jedoch erforderlich sein, dass Kunden der Bank eine bestimmte Kaution hinterlegen, in der Regel das Ein- bis Zweifache des maximalen monatlichen Kreditrahmens, um einen Zahlungsausfall der Kunden zu vermeiden. Die Kaution wird dem Kunden nach Widerruf der Kreditkarte zurückerstattet, sofern der Kunde die mit der Karte verwendeten Gebühren bezahlt hat.
Schritt 4. Verwenden Sie Reiseschecks
Reiseschecks bieten nicht immer die besten Wechselkurse, sind aber für ausländische Kunden sehr nützlich, da sie bei Verlust oder Diebstahl leicht ersetzt werden können. Darüber hinaus ermöglichen Reiseschecks Kunden, Geschäfte und Transaktionen sicher abzuwickeln, ohne die Privatsphäre ihrer Bankkonten zu gefährden.
Anleger mit Privatkonten bei Schweizer Banken können den Erhalt von Kreditkarten oder Scheckheften aus Datenschutzgründen verweigern. Jedes Mal, wenn Sie einen Scheck ausstellen oder eine Debitkarte verwenden, hinterlässt dies eine Spur, die zu Ihrem Konto zurückverfolgt werden kann. Wenn Sie die Vertraulichkeit Ihres Kontos wahren möchten, sollten Sie keine Debitkarte oder kein Scheckheft verwenden
Schritt 5. Haben Sie keine Angst, Ihr Konto zu schließen
Die meisten Schweizer Banken erlauben Ihnen, Ihr Konto irgendwann zu schließen und alle Ihre Investitionen ohne Einschränkungen oder Gebühren abzuheben. Dies gibt den Kunden die Sicherheit, dass ihre Investition im Notfall noch verfügbar ist.
