Aus den Schulden herauszukommen und schuldenfrei zu leben ist kein leichtes Unterfangen. Höchstwahrscheinlich lesen Sie diesen Artikel, weil Sie derzeit hohe Schulden haben und denken, dass es für Sie unmöglich ist, vollständig aus den Schulden herauszukommen. Um dieses Problem zu lösen, fügen Sie keine neuen Schulden hinzu und ändern Sie Ihr Leben für immer.
Schritt
Teil 1 von 3: Umgang mit Kreditkartenschulden
Schritt 1. Senken Sie Ihren Zinssatz
Wenn Sie eine gute Kreditauskunft haben, wenden Sie sich an Ihre kreditkartenausstellende Bank und bitten Sie um eine Zinssenkung. Dies ist eine Möglichkeit, die Zinsaufwendungen zu reduzieren und jeden Monat Geld zu sparen.
Schritt 2. Begleichen Sie zuerst die Kreditkartenschuld mit den höchsten Zinsen
Lässt sich der Zinssatz einer Hochzins-Kreditkarte nicht senken, begleichen Sie zuerst die Schulden. Auf diese Weise werden die Zinsaufwendungen reduziert, da auch die Schulden auf der Karte reduziert werden.
Schritt 3. Betrachten Sie ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen
Wenn Ihre Kreditauskunft gut ist, können Sie alle Ihre Kreditkartenschulden in einem Schuldenkonsolidierungsdarlehen zusammenfassen. Eine Zahlung zu arrangieren ist sicherlich einfacher als mehrere Zahlungen auf einmal. Darüber hinaus haben Schuldenkonsolidierungsdarlehen in der Regel niedrigere Zinssätze als Kreditkarten.
Schritt 4. Verwenden Sie keine Kreditkarten mehr
Um sicherzustellen, dass Sie schuldenfrei werden können, müssen Sie aufhören, Schulden zu machen. Ersetzen Sie Kreditkarten durch Debitkarten, damit das Geld, das Sie ausgeben, direkt Ihren Ersparnissen belastet wird.
Schritt 5. Zahlen Sie nach Möglichkeit mehr als den Mindestbetrag
Kreditkartenzahlungen sind so strukturiert, dass der Geldfluss an die kreditkartenausgebende Bank so lange wie möglich aufrechterhalten wird. Vermeiden Sie Fallstricke, die Ihrer Finanzlage schaden und Gläubigern zugutekommen, indem Sie, wann immer Sie können, mehr als die Mindestzahlung zahlen.
Teil 2 von 3: Geld verwalten
Schritt 1. Erstellen Sie ein Budget
Wenn Sie wirklich schuldenfrei werden möchten, müssen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben im Auge behalten, damit Sie sich disziplinieren können, nur das zu kaufen, was Sie für den Monat brauchen.
- Erstellen Sie eine Liste aller Ihrer Einkommensquellen. Listen Sie alle Wege auf, mit denen Sie Geld verdient haben, sei es durch Arbeit, Investitionen, Zinserträge usw. Berechnen Sie alle Ihre Einkommensströme pro Monat.
- Erstellen Sie eine weitere Liste für Ihre monatlichen Ausgaben. Stellen Sie sicher, dass Sie alles angeben, was Sie pro Monat bezahlen müssen, einschließlich Stromrechnungen, Haushaltseinkäufe, Kraftstoff, Mahlzeiten in Restaurants, Schulgebühren usw. Berechnen Sie auch alle Ausgaben pro Monat.
- Subtrahiere das monatliche Einkommen von den monatlichen Ausgaben. Wenn die Einnahmen die Ausgaben übersteigen (und dies auch sein sollten), ist das verbleibende Geld freies Einkommen und kann zur Schuldentilgung oder zum Sparen verwendet werden.
- Stellen Sie sicher, dass Sie das Budget jeden Monat einhalten. Wenn die Ausgaben das Budget überschreiten, bleibt weniger Geld übrig, um Schulden zu tilgen oder zu sparen.
Schritt 2. Suchen Sie nach zusätzlichem Einkommen
Um Schulden effektiv zu begleichen, benötigen Sie mehr Einkommen. Die Lösung kann ein Nebenjob sein (wenn du fest angestellt bist) oder mehr Provision verdienen (wenn du im Vertrieb arbeitest). Diese Methode opfert Zeit für sich selbst, aber es ist notwendig, sich von den Schulden zu befreien.
Schritt 3. Reduzieren Sie Ihre Ausgaben
Finden Sie Wege, um jeden Monat die Ausgaben zu senken, damit mehr Geld zur Schuldentilgung zur Verfügung steht.
- Essen Sie oft auswärts? Sparen Sie Geld, indem Sie selbst kochen.
- Können Sie Ihre Stromrechnung reduzieren, indem Sie Energie sparen? Braucht zum Beispiel das Erdgeschoss wirklich eine Klimaanlage, wenn alle in der Familie oben schlafen? Sind Ihre elektronischen Geräte die ganze Zeit eingeschaltet, wenn sie ausgeschaltet werden sollten?
- Erwägen Sie, beim Einkaufen Coupons und Gutscheine zu erhalten und zu verwenden, um Geld zu sparen.
Teil 3 von 3: Berücksichtigung professioneller Entschuldungsoptionen
Schritt 1. Sprechen Sie mit einem gemeinnützigen Kreditberater
Der Berater entwickelt mit Ihnen einen Plan zur Tilgung aller Schulden und wird sich mit den Gläubigern in Verbindung setzen, um Ihren Kreditzins zu senken.
Schritt 2. Betrachten Sie die Schuldenregelung
Wenn Ihre Schulden aus dem Ruder laufen, können Gläubiger erkennen, dass ein wenig Geld besser ist als nichts. In einem solchen Fall sind sie möglicherweise bereit, weniger als den von Ihnen geschuldeten Betrag zu akzeptieren, anstatt nichts zu erhalten. Somit wird Ihre Schuld gegenüber dem Gläubiger vollständig beglichen. Wenn Sie sich für diese Methode entscheiden, benötigen Sie die Hilfe eines Schuldnerberaters.
Beachten Sie, dass sich diese Wahl negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Die Bewertung erscheint so schwerwiegend wie ein Zahlungsausfall oder eine Kreditkartenschuld, die auch nach der Kontoschließung hängen bleibt
Schritt 3. Reichen Sie einen Insolvenzantrag ein
Eine der am wenigsten attraktiven Möglichkeiten, um aus den Schulden herauszukommen, ist der Insolvenzantrag, da dies Ihren Ruf beeinträchtigt. Sie erhalten jedoch Gläubigerschutz und ein Richter kann Ihre Schulden komplett verschwinden lassen.
- Konsultieren Sie diese Möglichkeiten mit einem Insolvenzanwalt.
- Beachten Sie, dass Sie schwarze Notizen auf Ihrer Kreditauskunft erhalten, wenn Sie diese Methode wählen.
Tipps
- Wenn Sie etwas möchten, speichern Sie es, bevor Sie es kaufen. Sie sollten nur Dinge kaufen, die Sie wirklich brauchen (z. B. ein Haus und ein Auto). Kaufen Sie keine Möbel, unnötige Elektronik oder Urlaub. Wenn Sie etwas nicht mit Bargeld bezahlen können, können Sie es sich nicht leisten.
- Verwenden Sie so viel Bargeld wie möglich. Das Bezahlen mit Bargeld hat einen deutlich stärkeren psychologischen Einfluss als das Bezahlen mit einer Karte. Es fühlt sich an, als würden Sie mehr Geld ausgeben, also geben Sie weniger aus.
- Denken Sie nicht an eine Schuldenkonsolidierungs- oder Kreditberatungsagentur als Ihre erste Wahl. Beide Optionen sollten der letzte Ausweg sein. So verlockend es auch klingen mag, wenn Sie Schulden angehen möchten, können Sie durch selbstständiges Arbeiten die Fähigkeiten erlernen, die Sie benötigen, um Probleme selbst zu lösen und ähnliche Situationen in Zukunft zu vermeiden.
- Erkenne, dass der Kreditkartenaussteller nicht dein Freund ist. Sie möchten, dass Sie für den Rest Ihres Lebens verschuldet bleiben und jeden Monat den Mindestbetrag zahlen (Ihre Kreditkartenschulden gelten als ihr Vermögen). Sie müssen also alle Kreditkartenschulden begleichen und nach einigen Monaten (ohne sie wieder zu verwenden) ernsthaft in Erwägung ziehen, das Konto zu schließen. Verwenden Sie am besten eine Debitkarte Ihrer Sparkasse. So können Sie weiterhin mit Ihrer Karte einkaufen, aber das Geld wird direkt von Ihrem Sparkonto abgebucht und Sie vermeiden Schulden. Wenn Sie ein Kreditkartenkonto einige Monate nach der Auszahlung schließen, ist Ihre Kreditauskunft immer noch gut.
Warnung
- Vermeiden Sie die Versuchung, einen Kredit auszuzahlen, dessen Zahlungen von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen werden, egal was passiert. Ein Kredit wie dieser ist eine schnelle "Abrechnung", die zu größeren Schuldenproblemen führt. Bevor Sie darüber nachdenken, sollten Sie andere Gefälligkeiten wie Freunde und Familie oder Eigenheimkapital in Betracht ziehen.
- Geben Sie dem Sammler nicht zu viele persönliche Informationen, da alles, was Sie sagen, in die Datei aufgenommen wird. Sprechen Sie kurz und höflich. Lassen Sie sich nicht dazu verleiten, persönliche Fragen zu beantworten und kennen Sie Ihre Rechte.
- Chronisches Einkaufen und Schulden sind schädliche Gewohnheiten, genau wie Alkoholismus oder jede andere Sucht. Einkaufen ist manchmal Unterhaltung oder wird verwendet, um tiefere Probleme zu behandeln. Wenden Sie sich an einen Fachmann, wenn Sie glauben, Probleme mit Ausgaben und Schulden zu haben.
- Seien Sie nicht voreilig. Die Schließung von Kreditkartenkonten kann die Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Der Abschluss verkürzt die Lebensdauer Ihrer Kredithistorie und lässt Sie für Kredite nicht vertrauenswürdig erscheinen. Wählen Sie sorgfältig aus, welche Karten abgedeckt werden sollen. Sie können dieses Problem vermeiden, indem Sie die ältere Karte behalten und die neue Karte schließen. Bei der Auswahl der abzudeckenden Karte sollten Sie jedoch den Zinssatz berücksichtigen.
- Seien Sie vorsichtig bei zinsgünstigen Überweisungen von Kreditkartenguthaben. Der Basiszinssatz wird Ihre Schulden fast immer häufen.
