Wenn Sie wissen, wie man Kreditzahlungen berechnet, können Sie Ihr Budget selbst planen, damit Sie später nicht überrascht werden. Es wird empfohlen, einen Online-Kreditrechner zu verwenden, da die Berechnung mit einem normalen Rechner, der lange Formeln verwendet, es Ihnen leichter macht, Fehler zu machen.
Schritt
Methode 1 von 3: Verwenden eines Online-Rechners
Schritt 1. Öffnen Sie einen Online-Kreditrechner
Sie können den Taschenrechner im Beispielbereich oben auf der Seite drücken und ihn dann mit Google Drive öffnen oder herunterladen, um ihn mit Excel oder einem anderen Programm zu öffnen. Öffnen Sie außerdem einen der folgenden Links:
- Bankrate.com und MLCalc sind beides einfache Rechner, die Ihnen auch eine vollständige Tabelle Ihres Zahlungsplans einschließlich Ihrer Restschuld anzeigen.
- CalculatorSoup ist besonders nützlich für ungewöhnliche Zahlungen oder die Verwendung von inkrementierten Intervallen. Zum Beispiel werden Hypotheken in Kanada normalerweise alle sechs Monate oder zweimal im Jahr hinzugefügt. (Der obige Rechner geht davon aus, dass die Zinsen monatlich hinzukommen und die Zahlungen monatlich erfolgen.)
- Du kannst deinen eigenen Taschenrechner in Excel erstellen, ähnlich dem Beispiel aus dem wikiHow oben.
Schritt 2. Geben Sie den Kreditbetrag ein
Dies ist der Gesamtbetrag des Geldes, das Sie sich geliehen haben. Wenn Sie eine teilweise beglichene Schuld berechnen möchten, geben Sie die Restschuld ein, die Sie noch schulden.
Diese Spalte könnte den Titel "Grundbetrag" tragen
Schritt 3. Geben Sie den Zinssatz ein
Dies ist der aktuelle Zinssatz für Ihr Darlehen und wird in Prozent angegeben. Wenn Sie beispielsweise einen Zinssatz von 6% zahlen müssen, geben Sie eine Zahl ein
Schritt 6
Das Inkrementintervall spielt hier keine Rolle. Der festgelegte Zinssatz sollte der jährliche Zinsbetrag sein, auch wenn dieser Zins häufiger berechnet wird
Schritt 4. Geben Sie die Kreditlaufzeit ein
Dies ist die Zeit, die Sie planen, Ihre Schulden zu begleichen. Verwenden Sie den in der Kreditrichtlinie angegebenen Zeitraum, um die monatliche Mindestzahlung zu berechnen, die geleistet werden muss. Verwenden Sie eine kürzere Zeit, um höhere Zahlungen zu berechnen, damit Sie Ihre Schulden schnell begleichen können.
- Schulden schneller zu bezahlen bedeutet auch, dass weniger Geld ausgegeben wird.
- In der folgenden Tabelle in dieser Spalte können Sie feststellen, ob dieser Rechner ein monatliches oder jährliches System verwendet.
Schritt 5. Geben Sie das Startdatum ein
Daraus wird berechnet, an welchem Datum Sie das Darlehen zurückzahlen.
Schritt 6. Drücken Sie Berechnen (berechnen
) Einige Rechner aktualisieren das Feld "Monatliche Zahlung" automatisch, nachdem Sie die Informationen eingegeben haben. Einige müssen jedoch warten, bis Sie auf die Schaltfläche "Berechnen" klicken, um eine Grafik Ihres Auszahlungsplans anzuzeigen.
- Der „Darlehensbetrag“ist der Restbetrag der ursprünglichen Schuld, während der „Zinssatz“die zusätzlichen Kosten des Darlehens sind.
- Diese Rechner zeigen Ihnen Informationen zu Ihrem Kredittilgungsplan auf einer amortisierten Basis (Kredit, der in regelmäßigen Raten zurückgezahlt wird), was bedeutet, dass Sie jeden Monat den gleichen Betrag zahlen.
- Wenn Sie weniger als den ausgewiesenen Betrag zahlen, müssen Sie am Ende der Kreditlaufzeit eine einmalige, sehr hohe Zahlung leisten und einen höheren Betrag zahlen.
Methode 2 von 3: Kreditzahlungen manuell berechnen
Schritt 1. Notieren Sie die verwendete Formel
Die Formel zur Berechnung der Kreditzahlungen lautet M = P * (J / (1 - (1 + J)-N)). Befolgen Sie diese Schritte, um Sie durch die Verwendung dieser Formel zu führen, oder folgen Sie einer kurzen Erklärung jeder Variablen:
- M = Zahlungsbetrag
- P = Kapital, d. h. der Geldbetrag, den Sie sich leihen
- J = Effektivzinssatz. Beachten Sie, dass es sich in der Regel nicht um einen jährlichen Zinssatz handelt. Bitte beachten Sie die Erklärung unten.
- N = wie oft zu zahlen
Schritt 2. Seien Sie beim Runden der Ergebnisse vorsichtig
Verwenden Sie idealerweise einen Grafikrechner oder eine Taschenrechner-Software, um die gesamte Formel in einer Zeile zu berechnen. Wenn Sie einen Taschenrechner verwenden, der nur Schritt-für-Schritt-Berechnungen durchführen kann, oder wenn Sie die folgenden detaillierten Schritte ausführen möchten, runden Sie auf mindestens vier signifikante Zahlen, bevor Sie mit dem nächsten Schritt fortfahren. Das Runden auf eine kürzere Dezimalstelle kann zu erheblichen Rundungsfehlern in Ihrer endgültigen Antwort führen.
- Selbst einfache Taschenrechner haben normalerweise einen "Ans"-Button. Diese Schaltfläche wird verwendet, um die vorherige Antwort in die nächste Berechnung einzugeben, deren Ergebnis genauer ist als die folgende Berechnung.
- Die folgenden Beispiele werden nach jedem Schritt abgerundet, aber der letzte Schritt enthält die Antwort, die Sie erhalten, wenn Sie die Berechnung in einer Zeile durchführen, damit Sie Ihre Arbeit noch einmal überprüfen können.
Schritt 3. Berechnen Sie Ihren effektiven Zinssatz J
In den Kreditrichtlinien wird normalerweise ein "Jahreszinssatz" angegeben, aber Sie können Ihr Darlehen nicht in jährlichen Raten zurückzahlen. Teilen Sie den Jahreszinssatz durch 100, um eine Dezimalzahl zu erhalten, und teilen Sie ihn dann durch die Anzahl der jährlichen Zahlungen Ihres Kredits, um den effektiven Zinssatz zu erhalten.
- Wenn Ihr Jahreszins beispielsweise 5 % beträgt und Sie in monatlichen Raten (12-mal pro Jahr) zahlen, berechnen Sie 5/100, um 0,05 zu erhalten, und berechnen Sie dann J = 0,05 / 12 = 0, 004167.
- In Ausnahmefällen werden die Zinssätze in anderen Abständen vom Zahlungsplan berechnet. Vor allem Hypotheken werden in Kanada in der Regel zweimal im Jahr berechnet, obwohl Kreditnehmer 12-mal im Jahr Zahlungen leisten. In diesem Fall müssen Sie den Jahreszins durch zwei teilen.
Schritt 4. Achten Sie auf die Gesamtzahl der Zahlungen N
Diese Zahl kann bereits in Ihrer Kreditpolice angegeben sein oder Sie müssen sie selbst berechnen. Wenn die Kreditlaufzeit beispielsweise 5 Jahre beträgt und Sie 12 Mal im Jahr in monatlichen Raten zahlen, beträgt die Gesamtzahl Ihrer Zahlungen N = 5 * 12 = 60.
Schritt 5. Berechnen (1+J)-N.
Addiere zuerst 1+J, dann erhöhe das Ergebnis mit "-N". Stellen Sie sicher, dass Sie ein negatives Vorzeichen vor N setzen. Wenn Ihr Taschenrechner nicht mit negativen Exponenten arbeitet, können Sie 1/((1+J)n).
In diesem Beispiel (1+J)-N = (1.004167)-60 = 0, 7792
Schritt 6. Berechnen Sie J/(1-(Ihre Antwort))
Berechnen Sie mit einem einfachen Taschenrechner zuerst 1 – die Zahl, die Sie im vorherigen Schritt berechnet haben. Berechnen Sie dann J geteilt durch das Ergebnis, indem Sie den effektiven Zinssatz für die obige Berechnung von "J" verwenden.
In diesem Beispiel ist J/(1-(Ihre Antwort)) = 0, 004167/(1-0.7792) = 0, 01887
Schritt 7. Ermitteln Sie den Betrag Ihrer monatlichen Zahlung
Um es zu berechnen, multiplizieren Sie Ihr Endergebnis mit dem Kreditbetrag P. Das Ergebnis ist der Geldbetrag, den Sie jeden Monat zahlen müssen, um Ihren Kredit fristgerecht abzubezahlen.
- Wenn Sie sich beispielsweise 30.000 US-Dollar geliehen haben, würden Sie Ihre letzte Antwort mit 30.000 multiplizieren. Fortsetzung des obigen Beispiels 0,01887 * 30.000 = 566, 1 US-Dollar pro Monat oder 566 US-Dollar und 10 Cent.
- Dies gilt für alle Währungen, nicht nur für Dollar.
- Wenn Sie alle diese Beispiele in einer Zeile mit einem schicken Taschenrechner berechnen, erhalten Sie eine genauere Antwort auf die Hauptauszahlung, das Ergebnis liegt sehr nahe bei 566, 137 oder etwa 566 und 14 Cent pro Monat. Wenn wir sogar jeden Monat 566 US-Dollar und 10 Cent gezahlt hätten, wie wir mit dem weniger genauen Rechner oben berechnet haben, hätten wir am Ende der Kreditlaufzeit einen kleinen Unterschied gemacht und müssten möglicherweise ein paar Dollar mehr bezahlen (weniger als 5 in diesem Fall.). Fall.)
Methode 3 von 3: Verstehen, wie Kredite funktionieren
Schritt 1. Verstehen Sie den Unterschied zwischen einem Darlehen mit festem Zinssatz und einem Darlehen mit variablem Zinssatz
Alle Kredite verwenden eine dieser beiden Kategorien. Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, welche Art für Ihr Darlehen gilt:
- Kredite mit Festzins hat einen festen Zinssatz. Ihre monatliche Zahlung wird sich nie ändern, solange Sie pünktlich bezahlen.
- Kredite mit individuelle Blumen wird sich regelmäßig an den aktuellen Standardzinssatz anpassen, sodass Sie bei Zinsänderungen möglicherweise mehr oder weniger Schulden haben. Der Zinssatz wird nur während der in Ihrer Kreditpolice angegebenen „Anpassungsfrist“neu berechnet. Wenn Sie wissen, dass der aktuelle Zinssatz nur wenige Monate vor der nächsten Anpassungsperiode liegt, können Sie vorausplanen.
Schritt 2. Amortisation verstehen
Die Amortisation bezieht sich auf den Zinssatz, zu dem der anfängliche Kreditbetrag (das Hauptdarlehen) reduziert wird. Im Allgemeinen gibt es zwei Arten von Darlehensrückzahlungsplänen:
- Kreditzahlung mit volle Amortisation so berechnet, dass Sie über die gesamte Laufzeit jeden Monat einen festen Betrag zahlen können und mit jeder Zahlung Tilgung und Zinsen abbezahlen. Die obigen Rechner und Formeln gehen davon aus, dass Sie einen solchen Zeitplan wünschen.
- Kreditrückzahlungsplan mit zahle einfach die zinsen gibt Ihnen während des "Nur-Zins"-Zeitraums eine niedrigere Anfangszahlung, da Sie nur die Zinsen abbezahlen, nicht den anfänglichen "Haupt"-Darlehen. Nach Ablauf der Zinsperiode werden Ihre monatlichen Zahlungen enorm sein, da Sie auch das Kapital und die Zinsen abbezahlen werden. Das kostet Sie auf Dauer mehr Geld.
Schritt 3. Zahlen Sie mehr Geld im Voraus, um langfristig mehr Geld zu sparen
Durch Nachzahlungen reduzieren Sie Ihren Geldbetrag langfristig, denn je kleiner der der Zinsberechnung zugrunde liegende Kreditbetrag ist. Je früher Sie dies tun, desto mehr Geld können Sie sparen.
