Wer den Zahlungsverkehr mit Schecks oder Sichteinlagen abwickelt, muss unter anderem das Berechnen des Guthabens auf einem Giro- oder Sparkonto beherrschen. Auf diese Weise wissen Sie, wie hoch die Gelder der Bank sind und wofür die Gelder verwendet werden. Sie können nicht nur Zahlungen mit Blankoschecks verhindern, sondern auch ein konsistentes Budget anwenden, Bußgelder vermeiden und Fehler bei der Erfassung von Transaktionen oder der Erhebung von Gebühren durch die Bank erkennen.
Schritt
Teil 1 von 3: Erfassung von Empfangs- und Auszahlungstransaktionen
Schritt 1. Verwenden Sie das Kassenbuch
Kennen Sie die Funktion des Heftes, das Ihnen die Bank beim Erhalt des Scheckheftes zur Verfügung stellt? Diese Broschüre ist nützlich, um alle Quittungen, Ausgaben und andere Transaktionen über ein Girokonto aufzuzeichnen, z.
Wenn Sie kein Kassenbuch von der Bank haben, kaufen Sie eines in einer Buchhandlung oder erstellen Sie Ihr eigenes mit einem Notizbuch, HVS-Papier oder liniertem Foliopapier
Schritt 2. Ermitteln Sie den aktuellen Kontostand der Bank
Sie können Ihren aktuellen Kontostand herausfinden, indem Sie auf Online-Girokonten zugreifen, Transaktionen an Geldautomaten tätigen und den Kundendienst der Bank anrufen oder treffen.
- Schreiben Sie den Saldo in die oberste Zeile des Kästchens rechts neben der ersten Seite des Kassenbuchs oder die erste Zeile des Foliopapiers mit der Überschrift "Anfangssaldo".
- Es ist möglich, dass der aktuelle Saldo nicht durch ausgestellte, aber nicht belastete Schecks und Transaktionen mit nicht verarbeiteten Debitkarten abgezogen wurde. Um einen genauen Saldo zu erhalten, überprüfen Sie das Girokonto einige Tage später erneut.
Schritt 3. Notieren Sie alle Banktransaktionen
Führen Sie jedes Mal Buchführung durch, wenn Sie Debit- (Geld-out) und Gutschrift-Transaktionen (Geld-in) über die Bank vornehmen. Auf der rechten Seite des Kassenbuchs befinden sich 2 Spalten, eine für Lastschrift- und eine für Kredittransaktionen. Geben Sie den ausgegebenen Geldbetrag in die Soll-Spalte und den erhaltenen Geldbetrag in die Haben-Spalte ein.
- Notieren Sie alle von Ihnen ausgestellten Schecks. Stellen Sie sicher, dass Sie immer die Schecknummer, das Ausstellungsdatum des Schecks, den Namen des Zahlungsempfängers (wenn Sie den Scheck im Namen des Schecks ausstellen) und den Scheckbetrag notieren.
- Führen Sie Aufzeichnungen über alle Abhebungen oder Zahlungen, die über die Bank getätigt wurden. Wenn Sie Bargeld an einem Schalter oder Geldautomaten abheben und mit einer Geldautomaten- oder Debitkarte in einem Supermarkt oder Online-Shop einkaufen, schreiben Sie den Betrag sofort auf. Wenn Ihnen eine Geldautomatengebühr berechnet wird, notieren Sie sich auch die Nummer.
- Erfassen Sie alle Online-Zahlungstransaktionen. Wenn Sie nach einer Online-Zahlung einen Bestätigungscode von der Website oder App erhalten, schreiben Sie diesen in das Kassenbuch rechts neben dem Namen des Begünstigten.
- Vermerken Sie die Einzahlung von Geldern auf das Girokonto. Stellen Sie sicher, dass Sie alle Transaktionen aufzeichnen, die Ihren Girokontostand ändern!
Schritt 4. Fügen Sie jedes Mal eine Beschreibung hinzu, wenn Sie eine Transaktion aufzeichnen
Dieser Schritt hilft Ihnen, sich daran zu erinnern, wofür das Geld verwendet wurde, wenn Sie Ihren Kontostand überprüfen.
Fügen Sie beispielsweise Beschreibungen ein: Gemüse, Benzin, Autozahlungen, Restaurants usw
Schritt 5. Nehmen Sie sich die Zeit, um einen Abgleich durchzuführen, wenn Ihr Konto auch von einer anderen Person verwendet wird
Sie müssen regelmäßig mit ihm über Transaktionen über ein gemeinsames Konto kommunizieren, damit Sie beide detaillierte Mutationen und Salden in den Kassenbüchern des anderen erfassen können.
Wenn Sie mehrere Konten haben, erstellen Sie für jedes Konto ein separates Kassenbuch, um die Überprüfung zu erleichtern
Teil 2 von 3: Berechnung des Leistungsbilanzsaldos
Schritt 1. Berechnen Sie regelmäßig Ihren Girokontostand
Sie können den Saldo bei jeder Transaktion oder in regelmäßigen Abständen berechnen, beispielsweise wenn Sie eine monatliche Rechnungszahlung buchen.
- Wenn Sie jemals eine Zahlung mit einem Blankoscheck oder einer Überziehung vorgenommen haben, müssen Sie den Saldo jedes Mal berechnen, wenn Sie eine Zahlung vornehmen oder einen Scheck ausstellen.
- Reduzieren Sie den Saldo mit allen Zahlungen, die über Girokonten getätigt werden, z. Außerdem muss bei einer Zahlung per Überweisung der Saldo des Girokontos abgezogen werden.
- Wenn es eine Bareinzahlung, Bankgutschrift oder eingehende Überweisung gibt, fügen Sie die Nummer dem Girokontostand hinzu.
- Subtrahieren Sie Soll-Transaktionen von Haben-Transaktionen plus Eröffnungssaldo. Das Ergebnis muss eine positive Zahl sein. Schreiben Sie den Endsaldo in die Spalte ganz rechts.
Schritt 2. Abgleich von Transaktionen, die über Girokonten getätigt wurden
Laden Sie sich zu Beginn eines jeden Monats ein Girokonto herunter, um das Kassenbuch mit dem Girokonto zu vergleichen und herauszufinden, welche Schecks belastet wurden.
- Addieren Sie den Saldo mit den von der Bank gezahlten Zinserträgen.
- Ziehen Sie den Saldo von den Gebühren der Bank ab.
- Stellen Sie einen Abgleich zwischen der Erfassung von Transaktionen im Kassenbuch und den Girokonten her. Stellen Sie sicher, dass der Endsaldo des Kassenbuchs mit dem von der Bank auf dem Girokonto angegebenen Saldo übereinstimmt. Stellen Sie sicher, dass der Endkassenbuchsaldo nicht belastete Zahlungen und Transaktionen, die nicht auf dem Girokonto aufgeführt sind, berücksichtigt.
Schritt 3. Korrigieren Sie alle Fehler im Kassenbuch
Wenn der Endsaldo des Kassenbuchs und des Girokontos unterschiedlich ist, ermitteln Sie die Ursache und beheben Sie sie.
- Addition und Subtraktion neu berechnen. Stellen Sie sicher, dass Sie die richtigen Zahlen angeben und rechnen Sie seit der Berechnung des Startguthabens richtig.
- Suchen Sie nach Transaktionen, die nicht aufgezeichnet wurden. Haben Sie nach dem Einkauf im Supermarkt vergessen, Ihre Zahlung zu erfassen? Gibt es noch nicht abgebuchte Schecks? Erfassen Sie Transaktionen, die nach dem Girokontodatum erfolgen?
- Ziehen Sie den Endsaldo des Girokontos vom Endsaldo des Kassenbuchs ab. Entspricht die Differenz einer dieser Transaktionen? Wenn es dasselbe ist, haben Sie es möglicherweise nicht richtig aufgezeichnet.
- Wenn die Differenz eine gerade Zahl ist, dividiere die Zahl durch 2. Stimmt das Ergebnis dieser Division mit einer der Transaktionen im Kassenbuch überein? Wenn sie gleich sind, können Sie eine Addition statt einer Subtraktion durchführen oder umgekehrt.
Schritt 4. Finden Sie heraus, ob es Schecks gibt, die nicht belastet wurden
Mittels Schecks und anderen Zahlungen ausgestellte Gelder werden nicht unbedingt direkt belastet. Wenn Sie vermuten, dass ein Scheck oder eine Zahlung nicht belastet wurde, ziehen Sie den Betrag vom Girokontostand ab und vergleichen ihn mit dem Kassenbuchstand.
Eine effektive Methode zur Abstimmung besteht darin, die Transaktionen regelmäßig zu überprüfen und jeden belasteten Scheck zu überprüfen
Schritt 5. Wenden Sie sich an Ihre Bank, wenn Sie vermuten, dass Ihrem Girokonto ein Fehler belastet wurde
Rufen Sie sofort den Kundendienst der Bank an oder treffen Sie ihn, um eine Klärung der falschen Belastung oder Nichterfüllung Ihrer Verpflichtung zu erbitten und die Rückerstattungsoptionen zu besprechen.
Stellen Sie sicher, dass Sie fragwürdige Banktransaktionen melden, auch wenn sich herausstellt, dass Sie die Erfassung nach dem Einkauf selbst vergessen oder den Zahlungsbeleg bereits weggeworfen haben
Schritt 6. Schließen Sie den Abgleich ab
Wenn Sie den korrekten Endsaldo haben, ziehen Sie eine Doppellinie unter den Endsaldo des Kassenbuchs. So kennen Sie nach der Abstimmung sofort den Endsaldo des Kassenbuchs, wenn Sie den Saldo des Girokontos berechnen oder eine weitere Abstimmung vornehmen möchten.
Dieser Schritt dient auch als Erinnerung, wenn ein Fehler bei der Erfassung im Kassenbuch aufgetreten ist, wenn Sie den Saldo des Girokontos berechnen möchten
Teil 3 von 3: Die Bedeutung der Versöhnung verstehen
Schritt 1. Wissen Sie, dass Banken und machen manchmal Fehler bei der Erfassung von Transaktionen.
Die manuelle Überprüfung der Kontostände von Girokonten scheint in dieser modernen Zeit altmodisch zu sein. Viele finanziell versierte Leute überprüfen jedoch regelmäßig ihren Girokontostand. Wenn die Bank also einen Fehler macht, wissen Sie sofort Bescheid und können nach einer Korrektur fragen.
Achtung: Wenn Sie sich nur auf Girokonten- oder Kreditkartentransaktionsberichte verlassen, um zu überprüfen, ob die Girokonto-Mutation korrekt ist oder nicht, wissen Sie nicht, ob die Bank bei der Erfassung der Transaktionen einen Fehler gemacht hat, so dass Sie geschädigt wurden
Schritt 2. Verwalten Sie Ihre Ausgaben, um Geld zu sparen
Nach dem Abgleich von Girokonto und Kassenbuch können Sie die Höhe des Guthabens auf dem Girokonto bestätigen. Auf diese Weise können Sie ein Budget erstellen, um unnötige Ausgaben zu vermeiden.
Erstellen Sie ein realistisches Budget, um Verschwendung oder Defizite zu vermeiden, damit Sie sparen können
Schritt 3. Vermeiden Sie die Ausstellung von Blankoschecks und Geldstrafen
Wenn Sie einen Scheck ausstellen, kennen Sie möglicherweise den Saldo auf Ihrem Girokonto nicht, weil Sie keine Zeit hatten, sich das Girokonto anzusehen. Daher benötigen Sie ein Kassenbuch, um festzustellen, ob auf Ihrem Girokonto genügend Guthaben vorhanden ist, um Schecks auszustellen und sicherzustellen, dass Schecks nicht abgelehnt werden.
- Normalerweise verhängt die Bank eine Geldstrafe, wenn der Kunde einen Blankoscheck ausstellt. Einige Banken erheben keine Strafe, wenn ein Kunde eine Einzahlung tätigt, um die Ausstellung eines Schecks zu garantieren. Fragen Sie bei der Bank nach, wenn Sie die Bußgeldvorschriften für die Ausstellung von Blankoschecks nicht kennen.
- Denken Sie daran, dass das Geld nach der Einzahlung des Schecks nicht direkt auf Ihr Konto geht, da die Buchhaltung Zeit braucht. Einige Banken stellen für diese Gelder Kreditvorkehrungen bereit und sperren den Überschuss für mehrere Werktage. Die Höhe der Kreditbereitstellung und die Sperrfrist werden von der jeweiligen Bank festgelegt.
