Kreditkartenschulden können schnell wachsen und viele Menschen haben Schwierigkeiten, ihre Schulden zu verwalten und zurückzuzahlen. Bereiten Sie sich vor, halten Sie ein Budget ein und verstehen Sie die Schritte, die Sie unternehmen müssen, um Kreditkartenschulden zu überwinden und Ihren guten Ruf wiederherzustellen.
Schritt
Teil 1 von 4: Vorbereitungen
Schritt 1. Sammeln Sie Ihre Kreditkartenrechnung
Sammeln Sie die neuesten Rechnungen von jeder Ihrer Kreditkarten. Kontoauszüge enthalten grundlegende Informationen über die Schulden jedes Kontos, die Zinssätze und die Mindestzahlungen.
Es gibt verschiedene kostenlose Online-Tools und -Anwendungen, die Ihnen beim Sammeln und Organisieren Ihrer Kontoinformationen helfen, z. B. Mint.com
Schritt 2. Überprüfen Sie Ihre Kreditkartenabrechnung
Erstellen Sie eine Liste mit den Details der Schulden. Jede Kontoliste enthält:
- Kartenname.
- Das Guthaben auf der Karte.
- Kontozinssatz.
- Monatlicher Mindestzahlungsbetrag.
- Zusätzliche Gebühren für verspätete Zahlungen oder Nutzungen, die das Kontolimit überschreiten.
Schritt 3. Berechnen Sie den geschuldeten Gesamtbetrag
Addieren Sie alle ausstehenden Salden auf jeder Karte, um den Gesamtbetrag auf Ihrer Kreditkarte zu erhalten.
Schritt 4. Erstellen Sie ein monatliches Budget
Bestimmen Sie monatliche Fixkosten und die verbleibenden Einnahmen, die Sie für Kreditkartenschulden zurücklegen können. Legen Sie so viel Geld wie möglich beiseite, um jeden Monat die Restschuld zurückzuzahlen, damit Sie zusätzliche Schulden durch Zinskosten vermeiden können
- Fixkosten sind monatlich zu zahlende Ausgaben wie Mietzahlungen, Nebenkosten (zB Wasser und Strom) und Pkw-Zahlungen.
- Nehmen Sie auch variable Ausgaben in Ihr Budget auf. Variable Ausgaben sind Ausgaben, die Sie ändern oder ganz vermeiden können, z. B. neue Kleidung kaufen oder auswärts essen gehen.
Schritt 5. Senken Sie Ihre Ausgaben
Versuchen Sie, Ihre monatlichen Ausgaben zu reduzieren, damit Sie mehr Geld für Kreditkartenzahlungen ausgeben können. Richten Sie die in Ihrem Budget aufgeführten variablen Ausgaben aus, um Möglichkeiten zu finden, Geld zu sparen.
- Kochen Sie zu Hause, anstatt auswärts zu essen.
- Kaffee zu Hause zubereiten, anstatt teure Kaffeegetränke zu kaufen.
- Verschieben Sie Ausgaben, die auf später warten können, wie z. B. neue Kleidung.
- Leihen Sie Bücher, Musik und Filme aus öffentlichen Bibliotheken, anstatt sie zu kaufen.
Schritt 6. Überprüfen Sie Ihre Schulden jeden Monat
Erstellen Sie jeden Monat eine Liste mit Aufzeichnungen, die den Saldo, den Zinssatz und die Ausgaben enthalten. Prüfen Sie, ob Nebenkosten angefallen sind und stellen Sie sicher, dass die Zahlung eingegangen ist und Ihrem Konto gutgeschrieben wurde.
Schritt 7. Nehmen Sie jeden Monat Budgetanpassungen vor
Ihre Einnahmen und Ausgaben können sich ändern, daher kann sich auch der Betrag ändern, den Sie zur Tilgung von Schulden zurückgelegt haben. Stellen Sie sicher, dass Sie nicht mehr Geld ausgeben, als Sie jeden Monat haben.
Teil 2 von 4: Höhere Schulden verhindern
Schritt 1. Zahlen Sie das Mindestguthaben
Durch die monatliche Zahlung des Mindestschuldensaldos vermeiden Sie zusätzliche Kosten, die zu den Schulden hinzukommen.
- Wenn Sie die Mindestzahlungen nicht leisten können, versuchen Sie, mehr zu verdienen. Verkaufen Sie Dinge in Ihrem Haus oder versuchen Sie, Teilzeit- oder Gelegenheitsjobs wie Babysitting zu finden.
- Wenn Sie die Mindestzahlung nicht leisten können und kein zusätzliches Geld erhalten, wenden Sie sich an Ihren Kreditkartenanbieter. Informieren Sie das Kreditkartenunternehmen, dass Sie den Mindestbetrag nicht bezahlen können und bitten Sie um eine Verlängerung oder Anpassung des Zahlungsbetrags.
Schritt 2. Hören Sie auf, Schulden zu machen
Erstellen Sie keine neuen Schulden auf Ihrer Kreditkarte, insbesondere bei Konten mit höheren Zinsen, die nahe an Ihrem Kreditlimit liegen oder dieses überschreiten. Schneiden Sie die Karte gegebenenfalls zurecht, damit Sie sie nicht impulsiv verwenden.
Schritt 3. Vermeiden Sie späte Gebühren
Stellen Sie sicher, dass Sie die Mindestzahlungen jeden Monat pünktlich abbezahlen, damit Kreditanbieter Ihnen keine Verzugsgebühren berechnen.
Teil 3 von 4: Zinssätze senken
Schritt 1. Bezahlen Sie zuerst die Karte mit dem höchsten Zinssatz
Zahlen Sie Karten einzeln ab, beginnend mit dem Konto mit dem höchsten Zinsaufwand. Diese Methode reduziert die Schulden schneller, da Sie niedrigere Zinssätze für andere Kreditkarten zahlen.
Schritt 2. Fragen Sie nach einem niedrigeren Zinssatz
Rufen Sie jeden Kreditanbieter an und bitten Sie ihn, den Zinssatz Ihres Kontos zu senken. Auch wenn die Zinsen nur geringfügig niedriger sind, können Sie im Laufe der Zeit große Ersparnisse erzielen. Wenn ein Unternehmen bereit ist, Ihren Zinssatz zu senken, bitten Sie andere Kreditgeber, dasselbe wie seine Konkurrenten zu tun.
Schritt 3. Überweisen Sie den geschuldeten Saldo auf ein Konto mit einem niedrigeren Zinssatz
Finden Sie eine Karte mit einem sehr niedrigen Zinssatz und verschieben Sie den Schuldensaldo mit einem hohen Zinssatz. Viele Karten bieten einen niedrigen Anfangszinssatz für die erste Laufzeit.
- Überweisen Sie nur dann Guthaben, wenn Sie es sich leisten können, die Schulden während der ersten Niedrigzinsphase zu begleichen. Andernfalls können die Zinsen höher sein.
- Gläubiger können eine Saldoüberweisungsgebühr erheben. Prüfen Sie, ob die Höhe der Gebühr zuzüglich des neuen Zinssatzes noch niedriger ist als der aktuelle Zinssatz.
Teil 4 von 4: Eine Schuldnerberatung in Erwägung ziehen
Schritt 1. Ziehen Sie in Betracht, einen Experten um Hilfe zu bitten
Wenn Sie sich überfordert fühlen, kann Ihnen ein seriöser Schuldnerberater bei Verhandlungen mit dem Kreditkartenunternehmen helfen und Ihnen helfen, einen Schuldenrückzahlungsplan zu erstellen, der Ihren Umständen entspricht.
Schritt 2. Finden Sie einen lokalen gemeinnützigen Schuldnerberatungsdienst
Gemeinnützige Dienstleistungen sind eher legal. Viele gewinnorientierte Schuldendienste verlangen hohe Gebühren und können zu noch höheren Schulden führen. Bitten Sie Freunde oder Familie um Empfehlungen, damit Sie einen guten Service finden können. Namhafte gemeinnützige Schuldnerberater können auch über lokale Agenturen gefunden werden, zum Beispiel:
- Uni
- Militärbasis
- Kreditgenossenschaft
- Öffentliche Wohnungsbaubehörde
Schritt 3. Arbeiten Sie mit einem seriösen Berater zusammen, um zu entscheiden, ob Sie zusätzliche Hilfe benötigen
Ein Schuldnerberater kann einen Schuldenmanagementplan oder einen Schuldentilgungsplan vorschlagen. Diese Dienste können zwar zur Schuldentilgung beitragen, haben jedoch komplexe Vorteile und Kosten. Besprechen Sie Pläne ausführlich mit einem Berater, um sicherzustellen, dass Sie sich der Kosten und möglichen Risiken bewusst sind.
