Bei der Analyse eines Kredits oder einer Investition ist es ziemlich schwierig, ein klares Bild von den ursprünglichen Kosten des Kredits oder der tatsächlichen Kapitalrendite zu erhalten. Es gibt verschiedene Begriffe, die verwendet werden, um den Zinssatz oder die Rendite eines Darlehens zu beschreiben, einschließlich Jahresrenditeprozentsatz, Jahreszinssatz, Effektivzinssatz, Nominalzinssatz usw. Von all diesen Begriffen ist der Effektivzins wahrscheinlich der nützlichste, da er ein relativ vollständiges Bild der tatsächlichen Kreditkosten liefern kann. Um den effektiven Zinssatz für ein Darlehen zu berechnen, müssen Sie die im Darlehensvertrag angegebenen Bedingungen verstehen und einfache Berechnungen durchführen.
Schritt
Teil 1 von 2: Sammeln der notwendigen Informationen
Schritt 1. Verstehen Sie das Konzept des Effektivzinssatzes
Der Effektivzins versucht, die vollen Kosten des Darlehens zu erklären. Dieser Zinssatz berücksichtigt den Zinseszinseffekt, der bei nominalen oder „geschriebenen“Zinssätzen vernachlässigt wird.
- Zum Beispiel hat ein Darlehen mit einem monatlichen Zinssatz von 10 % tatsächlich einen Zinssatz von mehr als 10 %, da die verdienten Zinsen jeden Monat angesammelt werden.
- Bei der Berechnung des Effektivzinssatzes werden Einmalkosten, wie beispielsweise die Anschaffungskosten eines Darlehens, nicht berücksichtigt. Diese Kosten werden jedoch bei der Berechnung des Jahresprozentsatzes berücksichtigt.
Schritt 2. Bestimmen Sie den Nominalzinssatz
Der geschriebene Zinssatz (nominal) wird in Prozent angegeben.
Geschriebene Zinssätze sind in der Regel die „Schlagzeile“der Zinssätze. Diese Zahl wird in der Regel von Kreditgebern als Zinssatz angegeben
Schritt 3. Bestimmen Sie die Anzahl der Kreditzinsperioden
Der Aufzinsungszeitraum ist in der Regel monatlich, vierteljährlich, jährlich oder kontinuierlich. Dies bezieht sich darauf, wie oft Zinsen angewendet werden.
In der Regel erfolgt die Aufstockung monatlich. Zur Sicherheit sollten Sie sich jedoch bei den Gläubigern erkundigen
Teil 2 von 2: Berechnung des Effektivzinssatzes
Schritt 1. Verstehen Sie die Formel zur Umrechnung von geschriebenen Zinssätzen in effektive Zinssätze
Der Effektivzins wird nach einer einfachen Formel berechnet: r = (1 + i/n)^n - 1.
In dieser Formel steht r für den Effektivzins, i für den Nominalzins und n für die Anzahl der Verzinsungsperioden pro Jahr
Schritt 2. Berechnen Sie den effektiven Zinssatz mit der obigen Formel
Nehmen wir zum Beispiel an, ein Darlehen mit einem Nominalzins von 5 % wird monatlich aufgezinst. Mit der Formel erhalten wir: r = (1 + 0, 05/12)^12 - 1, oder r = 5, 12%. Ein Kredit gleich der täglichen Aufzinsung würde ergeben: r = (1 + 0,05/365)^365 - 1, oder r = 5, 13%. Dabei ist zu beachten, dass der Effektivzins immer über dem Nominalzins liegt.
Schritt 3. Verstehen Sie die Formel für den kontinuierlichen Zinseszins
Bei kontinuierlicher Verzinsung empfehlen wir Ihnen, den Effektivzins mit einer anderen Formel zu berechnen: r = e^i - 1. Mit dieser Formel ist r der Effektivzins, i der Nominalzins und e ist a Konstante von 2,718.
Schritt 4. Berechnen Sie den effektiven Zinssatz für den fortlaufenden Zinseszins
Nehmen wir zum Beispiel an, ein Darlehen mit einem Nominalzins von 9% wird kontinuierlich aufgezinst. Die obige Formel ergibt: r = 2,718^0, 09 - 1 oder 9,417%.
Schritt 5. Vereinfachen Sie die Berechnungen, nachdem Sie die Theorie gelesen und verstanden haben
- Wenn Sie die Theorie verstanden haben, führen Sie die Berechnungen auf eine andere Weise durch.
- Ermitteln Sie die Anzahl der Intervalle in einem Jahr, 2 für halbjährlich, 4 für Quartal, 12 für monatlich und 365 für täglich.
- Die Anzahl der Intervalle pro Jahr x 100 zuzüglich des Zinssatzes. Wenn der Zinssatz 5% beträgt, bedeutet dies 205 für zweijährliche Aufzinsung, 405 für vierteljährliche, 1205 für monatliche, 36505 für tägliche.
- Effektivzins ist ein Wert, der 100 überschreitet, wenn der Kapitalbetrag 100 beträgt.
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Führen Sie die Berechnung wie folgt durch:
- ((205÷200)^2)×100 = 105, 0625
- ((405÷400)^4)×100 = 105, 095
- ((1, 205÷1, 200)^12)×100=105, 116
- ((36, 505÷36, 500)^365)×100 = 105, 127
- Ein Wert über 100 in Beispiel (a) ist der Effektivzinssatz, wenn die Aufzinsung manuell erfolgt. Somit ist 5,063 der effektive Zinssatz für die manuelle Aufzinsung, 5,094 für das Quartal, 5, 116 für den Monat und 5, 127 für den Tag.
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Erinnere dich nur in theoretischer Form daran.
(Anzahl der Intervalle x 100 plus Zinsen) geteilt durch (Summe der Intervalle x 100) hoch der Anzahl der Intervalle, multiplizieren Sie das Ergebnis mit 100. Ein Wert über 100 ist der Effektivzinsbetrag
