Ein Finanzplan ist eine schriftliche Strategie, die darauf abzielt, eine gute Finanzlage aufrechtzuerhalten und Finanzziele zu erreichen. Neben der Kontrolle Ihrer finanziellen Situation können Sie Ihre Lebensqualität verbessern, indem Sie einen persönlichen Finanzplan erstellen, da dies die Unsicherheit verringert, indem mögliche finanzielle Probleme und zukünftige Bedürfnisse vorhergesehen werden. Viele Menschen entwickeln mit Hilfe eines professionellen Finanzberaters einen Finanzplan, aber Sie können dies selbst tun, indem Sie den Empfehlungen von Finanzexperten folgen, die einen sechsstufigen Prozess zur Erstellung eines effektiven Finanzplans vorschlagen.
Schritt
Teil 1 von 6: Ermittlung Ihrer aktuellen Finanzlage
Schritt 1. Listen Sie Ihre aktuellen Vermögenswerte und Verbindlichkeiten auf
Vermögenswerte sind Vermögenswerte, die Sie mit einem bestimmten Wert haben, und Verbindlichkeiten sind der Betrag der Schulden, die Sie begleichen müssen.
- Vermögenswerte können Bargeld oder andere Zahlungsmitteläquivalente sein, zum Beispiel: Schecks und Sparkonten, Eigentum, das Sie besitzen, einschließlich Gegenständen in Ihrem Haus und/oder Auto, Anlagen in Aktien, Anleihen oder Pensionsfonds.
- Verbindlichkeiten umfassen Rechnungen für Lebenshaltungskosten und Schulden, die Sie begleichen müssen, zum Beispiel: Autokredite, Wohnungsbaudarlehen, Arztrechnungen, Kreditkartenschulden oder Schulden aus Bildungsfonds.
Schritt 2. Berechnen Sie Ihr Nettovermögen
Addiere alle Aktiva und ziehe dann die Passiva ab. Das Ergebnis ist Ihr aktuelles Nettovermögen. Diese Zahl wird als Anfangssaldo des Finanzplans aufgeführt.
Ein positives Nettovermögen bedeutet, dass Ihr Gesamtvermögen höher ist als Ihre Gesamtverbindlichkeiten, während ein negatives Nettovermögen das Gegenteil bedeutet
Schritt 3. Organisieren Sie Finanzunterlagen
Erstellen Sie ein Speichersystem für Steuerberichte, Bankkonten, Versicherungspoliceinformationen, Vereinbarungen, Quittungen, Testamente, notarielle Urkunden, Eigentumsrechte, Rechnungen, Anlagevorschläge, Pensionskassenkonten, Zahlungsnachweise, Gehaltsabrechnungen, Hypothekenzahlungsberichte und andere verwandte Dokumente mit Finanztransaktionen, die Sie täglich tun.
Schritt 4. Erfassen Sie tägliche Ein- und Auszahlungen oder Cashflows
Diese Aufzeichnung liefert genaue Informationen zu jeder Geldausgabetransaktion, nämlich zu täglichen Gewohnheiten, die sich auf das aktuelle Nettovermögen auswirken.
Teil 2 von 6: Finanzielle Ziele setzen
Schritt 1. Legen Sie kurz-, mittel- und langfristige Ziele fest
Jeder Finanzplan muss ein Ziel haben. Überlegen Sie, welche Art von Lebensstil Sie jetzt kurz- und langfristig wünschen, und schreiben Sie dann umfassende Ziele auf, die alle Aspekte Ihres Lebens abdecken. Zum Beispiel:
Nachdem Sie das Ziel festgelegt haben, ein Haus zu kaufen, indem Sie 1.000.000 IDR/Monat sparen, stellen Sie fest, dass kurzfristige Ziele das Erreichen mittel- und langfristiger Ziele unterstützen können, da Sie innerhalb einer bestimmten Zeit ein Haus kaufen können, das langfristig ist Ziel durch monatliches Sparen
Schritt 2. Erstellen Sie einen Plan, der die „SMART“-Kriterien erfüllt
SMART steht für spezifisch, messbar, erreichbar, ergebnisorientiert und zeitbasiert. Pläne nach diesen Kriterien helfen Ihnen, Ihre Träume durch konkrete Maßnahmen zu verwirklichen.
Schritt 3. Denken Sie über den Wert Ihrer finanziellen Überzeugungen nach
Was ist Ihre Sicht auf Geld und warum? Wenn Sie denken, dass Geld wichtig ist, warum? Durch die Beantwortung dieser Fragen fällt es Ihnen leichter, finanzielle Ziele zu formulieren. Zum Beispiel: Geld ist wichtig, weil Sie viel Zeit und finanzielle Freiheit haben möchten, um Ihren Reisewunsch ins Ausland zu erfüllen. Wenn Sie sich selbst verstehen, können Sie die Bemühungen zur Erreichung der von Ihnen gesetzten Ziele bestimmen und priorisieren.
Schritt 4. Beziehen Sie alle Familienmitglieder in die Diskussion ein
Wenn Sie einen Ehepartner haben oder bereits verheiratet sind, erstellen Sie einen persönlichen Finanzplan als Familienplan. Wenn sie versammelt sind, kann jedes Mitglied den Wert seiner Überzeugungen und Ziele vermitteln. Treffen Sie danach finanzielle Entscheidungen auf der Grundlage dieser Dinge.
- Wenn sich unterschiedliche Prioritäten ergeben, diskutieren Sie ruhig, bis sich beide Parteien auf finanzielle Ziele einigen, die gemeinsame Prioritäten haben.
- Wissen Sie, dass es Menschen gibt, die besser mit Geld umgehen können. Legen Sie fest, wer für die Überwachung des Haushaltsbudgets verantwortlich ist oder treffen Sie eine Vereinbarung, damit Sie und Ihr Partner gemeinsam die Finanzen verwalten können.
Schritt 5. Berücksichtigen Sie alle Ziele, einschließlich Wünsche, die nicht wie ein Finanzplan erscheinen
Zum Beispiel: Eine Reise nach Europa zu planen scheint zunächst kein finanzielles Ziel zu sein, aber Sie müssen Geld aufbringen, um reisen zu können.
- Ziele im intellektuellen Bereich, zum Beispiel: Weiterbildung, Teilnahme an Führungstrainings, Kinder auf die Universität schicken, Seminare besuchen.
- Überlegen Sie, wie Sie ein Einkommen erzielen können, zum Beispiel: die Entscheidung, Ihre Karriere fortzusetzen, Ihre Kompetenz für eine Beförderung zu erhöhen oder eine Karriere in einem neuen Bereich zu machen.
- Setzen Sie sich Lifestyle-Ziele, damit Sie Spaß haben und die gewünschte Lebensqualität erreichen können.
- Legen Sie ein Ziel für die Wahl eines Wohnorts fest, zum Beispiel: Miete oder Kauf eines Hauses.
- Visualisieren Sie Ihren Lebensstil nach der Pensionierung und setzen Sie sich dann finanzielle Ziele, damit Sie Ihren Ruhestand nach den von Ihnen gesetzten Standards leben können.
Teil 3 von 6: Entscheidung über andere Aktionen
Schritt 1. Ziehen Sie andere Möglichkeiten in Betracht, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen
Im Allgemeinen lassen sich die verfügbaren Optionen in zwei Kategorien einteilen: vorhandene Ressourcen auf neue Weise nutzen oder neue Unternehmungen zur Erzielung von Einkommen unternehmen. Welche Option Sie auch wählen, überlegen Sie, ob Sie:
- Fortsetzung der gleichen Bemühungen.
- Entwickeln Sie ein fortlaufendes Geschäft.
- Ändern Sie den aktuellen Status.
- Neue Geschäfte machen.
Schritt 2. Denken Sie daran, dass bestimmte Ziele auf verschiedene Weise erreicht werden können
Zum Beispiel: Wenn Sie Geld sparen möchten, um nach Europa zu reisen, beenden Sie die Gewohnheit, Kaffee in Coffeeshops zu trinken, und bereiten Sie ihn selbst zu Hause zu, damit Ihre Ersparnisse um 100.000 IDR/Woche wachsen. Eine andere Möglichkeit, Cookies zu machen und sie dann Nachbarn oder Kollegen anzubieten und die Ergebnisse dann für einen Urlaub zu speichern.
Schritt 3. Bestimmen Sie, ob ein Ziel das andere beeinflusst
Neben der Bestimmung anderer Möglichkeiten zum Erreichen finanzieller Ziele müssen Sie die Auswirkungen bestimmter Ziele berücksichtigen. Zum Beispiel: Sie möchten im Ausland Urlaub machen, um einen bestimmten Lebensstil zu erreichen, aber wenn Sie darüber nachdenken, können Sie durch eine Weiterbildung zum Erlernen einer Fremdsprache kostengünstiger reisen. Darüber hinaus können Sie als Übersetzer oder Unternehmer im Ausland arbeiten.
Teil 4 von 6: Alternativen bewerten
Schritt 1. Entscheiden Sie, wie Sie den Finanzplan umsetzen
Betrachten Sie Ihre Lebensbedingungen, Glaubenswerte und die aktuelle Wirtschaftslage.
- Vergleichen Sie Ihre aktuelle Finanzlage mit Ihrer Wunschkondition (basierend auf der Kategorie im obigen Schritt). Nachdem Sie die Unterschiede erkannt haben, konzentrieren Sie sich auf bestimmte Aspekte, indem Sie einen Finanzplan erstellen, um die erforderlichen Anstrengungen zu unternehmen.
- Entscheiden Sie sich für einen praktischen Weg. Detaillierte Pläne helfen Ihnen, Ihre Ziele zu erreichen, ohne sich von einer weniger spezifischen Arbeitsagenda frustriert oder überfordert zu fühlen.
Schritt 2. Denken Sie daran, dass jede Option mit Opportunitätskosten verbunden ist
Opportunitätskosten sind die Gelegenheit, die Sie für eine Entscheidung opfern müssen. Das Sparen für Auslandsreisen durch Verzicht auf den Kaffeekauf kostet Sie Zeit, Pläne und interessante Gespräche mit Ihrer Lieblings-Kaffeemaschine.
Schritt 3. Recherchiere wie ein Wissenschaftler, bevor du eine Entscheidung triffst
Sammeln Sie so viele Informationen wie möglich und werten Sie die Daten dann sorgfältig aus. Beispiel: Wenn Sie investieren möchten, untersuchen Sie die Korrelation zwischen Risiko und Rendite. Berücksichtigen Sie die Höhe des Risikos und die Höhe des Einkommens, das Sie erhalten, wenn die Investition erfolgreich ist. Ist das Einkommen das Risiko wert?
Schritt 4. Erkenne, dass Unsicherheit im Alltag normal ist
Auch wenn Sie gründlich recherchiert haben, können sich die Parameter in Ihrem Leben ändern. Die schleppende Wirtschaftslage führt tendenziell zu Verlusten. Der neue Job, von dem Sie geträumt haben, entpuppt sich sowohl als persönliche als auch berufliche Enttäuschung. Treffen Sie die beste Wahl und denken Sie daran, dass Sie Ihre Entscheidung bei Bedarf anpassen können.
Teil 5 von 6: Erstellen und Ausführen eines Finanzplans
Schritt 1. Erinnern Sie sich an das ultimative Ziel Ihres Finanzplans
Nachdem Sie sich Ziele gesetzt, Alternativen gefunden und bewertet haben, schreiben Sie alle Möglichkeiten auf, wie Sie sie umsetzen möchten. Betrachten Sie Ihren aktuellen Zustand und legen Sie dann das realistischste Ziel fest.
- Berechnen Sie Ihr aktuelles Nettovermögen. Wenn Ihre Verbindlichkeiten gleich oder größer als Ihr aktuelles Nettovermögen sind, unternehmen Sie Schritte, um das Verhältnis zu ändern.
- Wenn Sie sich entscheiden, Ihr Nettovermögen zu erhöhen, vergessen Sie nicht, dass die Schuldentilgung eine gute Investition ist. Die Zinskosten für relativ kleine Schulden werden im Laufe der Zeit steigen. Verhindern Sie schwerwiegendere Probleme, indem Sie Mittel zur Schuldentilgung bereitstellen.
Schritt 2. Bestimmen Sie das Ziel, das Sie zu diesem Zeitpunkt erreichen möchten
Finden Sie ein Gleichgewicht zwischen kurz-, mittel- und langfristigen Zielen, damit Sie für die kommenden Monate und Jahre planen können.
- Konzentrieren Sie sich auf steigende Wachstumsraten. Dies ist ein entscheidender Faktor, damit Sie das Ziel erreichen können.
- Sei realistisch. Die von Ihnen bewerteten Strategien müssen nicht unbedingt gleichzeitig umgesetzt werden. Wählen Sie daher mehrere sich gegenseitig unterstützende Ziele aus, damit alle erreicht werden und Ergebnisse liefern, die die Verwirklichung anderer Ziele unterstützen.
Schritt 3. Erstellen Sie ein Budget basierend auf den Zielen im Finanzplan
Nachdem Sie die Höhe des Nettovermögens durch die Berechnung der Höhe des Umlaufvermögens und der kurzfristigen Verbindlichkeiten kennen, verwenden Sie diese Informationen, um einen Arbeitsplan gemäß den von Ihnen getroffenen Entscheidungen zu erstellen und diese Entscheidungen dann in voller Verantwortung durchzuführen. Zum Beispiel: Wenn Sie sich entschieden haben, Ihr Kaffeetrinkbudget von Rp. 80.000/Monat zu reduzieren, um zu sparen, tragen Sie diese Zahl in Ihrem Finanzbudget ein.
Die Entscheidung für eine neue Stelle ist in der Regel schwer im Budget zu berücksichtigen, sollte aber im finanziellen Arbeitsplan als Referenz festgehalten werden, die berücksichtigt werden muss
Schritt 4. Erkunden Sie die Möglichkeit, sich von einem Finanzberater beraten zu lassen
Auch wenn Sie in der Lage sind, Ihre eigenen finanziellen Entscheidungen zu treffen, ist ein Finanzberater eine neutrale Person, damit Sie Ratschläge geben können, ohne emotional zu werden.
Teil 6 von 6: Überprüfung und Überarbeitung von Finanzplänen
Schritt 1. Stellen Sie sich einen Finanzplan als Arbeitsblatt vor
Die Erstellung eines persönlichen Finanzplans ist ein Prozess, denn Veränderungen können jederzeit passieren. Manchmal müssen Sie Ihre Pläne an sich ändernde Umweltbedingungen anpassen und neue Ziele setzen.
Schritt 2. Bewerten Sie den Finanzplan regelmäßig
Ändert sich Ihr Alltag sehr schnell, zum Beispiel während des Studiums, sollten Sie Ihren Plan alle 6 Monate evaluieren. Wenn Ihr Leben tendenziell stabiler ist, zum Beispiel nachdem die Kinder selbstständig leben, führen Sie einmal im Jahr eine Bewertung durch.
Schritt 3. Besprechen Sie mit Ihrem Partner einen persönlichen Finanzplan
Wenn Sie bereits eine Beziehung eingehen, sollten Sie diesen Planungsprozess mit Ihrem Partner durchführen. Wenn Sie eine Verpflichtung eingehen, denken Sie daran, dass finanzielle Diskussionen Teil der Diskussion von Werten, Zielen und Plänen sein sollten, um diese Ziele zu erreichen.
Tipps
- Erwerben Sie ein Programm zur Automatisierung der Erstellung und Verwaltung von Finanzplänen.
- Bilde dich. Lesen Sie Bücher, Zeitungsartikel, Zeitschriften und Finanzzeitschriften auf Websites, die sich mit der Finanzlage und der Wirtschaft befassen. Sehen Sie sich Nachrichtensendungen an und diskutieren Sie mit Leuten, die Erfahrung in der Erstellung persönlicher Finanzpläne haben. Je mehr Finanzthemen Sie verstehen, desto besser werden Ihre Pläne für das finanzielle Wohlergehen sein.
- Lassen Sie sich von einem professionellen Finanzberater beraten, wenn Sie sich für die am besten geeignete Anlageform entscheiden möchten.
